 |
Лайфхак от «Метриум Групп»: Ипотека в кризис – риск или шанс?
Как подойти к вопросу покупки квартиры по ипотеке в кризис и стоит ли в принципе брать кредит в столь нестабильные времена? Эксперты компании «Метриум Групп» проанализировали, на что стоит обратить внимание при покупке квартиры в ипотеку в кризис, чтобы обратить ситуацию в свою пользу.
«Квартирный вопрос – насущная тема для многих российских семей в благополучные времена и уже тем более в кризисные. К ипотечному кредитованию прибегают и те, кому не хватает пары миллионов на однушку эконом-класса, и те, кому срочно нужны 5-10 миллионов на элитные апартаменты», – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп. – Статистика свидетельствует о том, что даже в период высоких ставок покупатели берут ипотеку, пусть и в меньшем объеме. Когда у семьи действительно есть необходимость в покупке квартиры, то никто не ждет окончания кризиса».
Больше всего в период нестабильности люди опасаются потери источника дохода в результате увольнения, сокращения или серьезного уменьшения заработной платы. Согласно социологическим опросам, в мае 2015 года порядка 27% россиян боялись потерять работу, а к июню 2016 года у 15% это уже случилось. Еще 27% ожидают, что их могут сократить. У четверти населения с мая 2015 по июнь 2016 года существенно снизилась зарплата, а 12% ушли в неоплачиваемый отпуск или были переведены на неполную рабочую неделю.
Однако и в спокойные времена случаются увольнения и сокращения зарплат. Одни покупатели не задумываются о возможных проблемах и берут кредиты без оглядки. Другие наоборот, излишне перестраховываются и откладывают решение жизненных вопросов в «долгий ящик». И тем и другим пригодятся советы экспертов компании «Метриум Групп».
Совет №1: сформируйте семейный резервный фонд
Этот совет пригодится всем семьям, но на начальном этапе покупки квартиры в ипотеку он особенно актуален: необходимо предусмотреть формирование резервного фонда – семейного НЗ (неприкосновенный запас). Если в спокойные времена НЗ должен быть равен трехмесячному доходу семьи, то в неспокойное время его стоит увеличить до шестикратного размера дохода семьи, можно и больше, но не меньше. Главная задача – не пытаться направить все свободные деньги на погашение кредита, а отложить их на тот период, когда при отсутствии регулярного дохода заемщику потребуется оплатить ежемесячный платеж. Усиленно погашать «последними» деньгами стоит лишь в том случае, если остаток по кредиту уже очень мал, и его можно быстро закрыть.
Совет №2: рассчитывайте свои силы разумно
Зачастую заемщики стараются оформить максимальную сумму кредита на минимальный срок, рассчитывая направлять на погашение все свободные средства, тем самым загоняя себя в «финансовый угол». У большинства банков существует требование, согласно которому платеж по ипотеке не должен превышать 40-50% от дохода семьи. Но есть кредиторы, которые строят свой расчет на том, что покупатель сам оценивает свои возможности, и готовы предоставить ему займ, оставляя на жизнь лишь «прожиточный уровень». В период кризиса даже платеж в 50% от дохода может оказаться непосильным в случае потери работы. При максимальной нагрузке на бюджет семьи возможностей для маневра по увеличению своих расходов у него нет. А вот при разумной комбинации суммы, срока и размера платежа, у семьи остается больше шансов благополучно выйти из сложной ситуации, когда доход по каким-то причинам снизился. Оптимальными параметрами ипотечного кредита считаются: 30% – первоначальный взнос, срок кредита – до 20 лет, ежемесячный платеж – 35-40% от дохода семьи.
Совет №3: продумайте запасной вариант
Естественно, есть события, на которые покупатель не в силах оказать влияние, однако он может застраховаться от них. Помимо обязательного при ипотеке страхования объекта залога, стоит оформить страхование жизни и здоровья основного заемщика, даже если планируете погасить кредит в кратчайший срок. Не так давно появился новый вид страховой защиты – от потери работы в результате сокращения. В зависимости от вида программы, выплаты будут получены в полном размере в течение 6 или 12 месяцев. Этого времени должно хватить для поиска новой работы. Важно, что этот совет не сэкономит расходы покупателя в ближайшей перспективе, но в долгосрочной может оказаться именно той самой «соломинкой», спасшей вас во время неприятных событий, которые могут произойти в период погашения ипотечного кредита во время кризиса.
«Чего делать в период кризиса точно не стоит – это покупать квартиру «просто чтобы что-то купить», поддаваясь ажиотажному состоянию аффекта в связи с окончанием программы субсидирования ставки, – рекомендует Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». – Какую бы цель не преследовал покупатель – вложить деньги в недвижимость, чтобы они не обесценились, или купить жилье для своей семьи – решение должно быть взвешенным и обдуманным. В связи с тем, что сейчас на рынке недвижимости явный переизбыток предложения, есть возможность найти именно свою идеальную квартиру или дом по привлекательной цене. Ведь средняя стоимость квадратного метра в массовом сегменте недвижимости с июня 2015 года к ноябрю 2016 года снизилась на 7,4%, и теперь гораздо легче приобрести то жилье, которое до кризиса было менее доступно. Таким образом, при правильном распределении финансовых сил и осмотрительном выборе будущей квартиры, никаких препятствий к покупке по ипотеке в кризис нет. Возможно, этот тот самый шанс, которого вы так долго ждали».
Контактное лицо: Кудымова Елена
Компания: Метриум Групп
Добавлен: 10:42, 03.12.2016
Количество просмотров: 1281
Страна: Россия
| В мае рынок новостроек среагировал на сокращение льготной ипотеки, Plus Development, 22:29, 01.06.2024, Россия96 |
| В майские праздники на рынке первичного жилья наблюдалась повышенная активность покупателей. Если такой уровень спроса сохранится, то по итогам месяца специалисты компании Plus Development ожидают двукратное увеличение обращений от потенциальных покупателей. При этом срок принятия решения о покупке сократился от одного - двух месяцев до двух недель. |
| Смарт-офисы SOK открыли одиннадцатую площадку - в Израиле, Smart PR, 22:09, 01.06.2024, Россия94 |
| Смарт-офисы SOK запустили новую площадку SOK Millenia в Израиле. Площадь локации, расположенной на 17 и 18 этажах в комплексе Митхам Элеф в городе Ришон-ле-Цион, составляет 6500 кв. м. SOK Millenia находится на железнодорожной станции Моше Даян (20 мин до центра Тель-Авива). |
| КИМ: Программа по созданию мастер-планов поможет развитии промышленности в регионах, Клуб инвесторов Москвы, 22:05, 01.06.2024, Россия93 |
| Запущенная в российских регионах стратегическая программа по созданию мастер-планов позволит, в том числе, синхронизировать туризм, промышленную и жилищную политику, развитие регионов и отдельных населенных пунктов созданием развитой инфраструктуры. Об этом заявил исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский. |
| За пять лет количество объектов на набережных выросло на 45%, «НДВ Супермаркет Недвижимости», 00:46, 08.05.2024, Россия232 |
| По данным Департамента консалтинга и аналитики «НДВ Супермаркет Недвижимости» и Ассоциация девелоперов Южного порта (входят компании Level Group, FORMA, AEON Девелопмент) на сегодняшний день на рынке первичной недвижимости старой Москвы в экспозиции представлено 434,6 тыс. кв. м (более 6 тыс. лотов) в новостройках рядом с крупнейшими набережными. |
| «TITUL на Серебрянической» - изысканный проект на первой линии Яузы, Центр-Инвест, 00:38, 04.05.2024, Россия100 |
| Одним из самых выгодных объектов для приобретения готовой недвижимости премиального класса у воды является жилой комплекс «TITUL на Серебрянической». Восемь эксклюзивных особняков возведены в Таганском районе на первой линии Серебрянической набережной в месте, где река Яуза впадает в главную столичную артерию – Москву-реку. |
|
|
