Сохранение объемов бизнеса и перенастройка модели под новые регуляторные условия: финансовые результаты МФК «Лайм-Займ» за I квартал 2024 года
C конца 2023 – начала 2024 года перед МФК «Лайм-Займ» стояла весьма амбициозная и сложная в реализации задача по поиску оптимального баланса в управлении качеством новых выдач таким образом, чтобы, с одной стороны, полностью соблюсти все регуляторные требования (в т.ч. ожидаемые к вступлению в действие в 2024 году), с другой – сохранить объемы и качество портфеля, а также улучшить операционную эффективность и сохранить прибыльность компании.
«Для движения к поставленной цели мы изменили скоринговые настройки, пересматривали процессы продуктового распределения, оптимизировали все остальные процессы, направленные на оценку клиента и выстраивание отношений с ним. И уже по итогам I квартала 2024 года компании удалось значительно увеличить поступления от клиентов в счет погашения долга, выведя итоговый денежный поток от операционной деятельности в положительную зону даже при сохранении роста в объемах выдачи новых микрозаймов.
Также следует отметить, что компания по-прежнему придерживается консервативной политики в части резервов, отражаемых в бухгалтерской отчетности: в отчетности отражается полный объем резервов, созданных в соответствии с регуляторными требованиями, т.е. без использования возможности их сокращения путем применения экспертной оценки, допускаемой в рамках стандарта МСФО 9.
Промежуточным итогом в решении масштабной задачи стало безусловное улучшение качества выдаваемых займов. При этом их более высокая оборачиваемость оказала давление на темпы прироста портфеля, а также на объемы начисляемой выручки и, как следствие, привела к временному снижению итоговой прибыли», — рассказала управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева.
Объем чистого портфеля микрозаймов (за вычетом резервов) по итогам I квартала 2024 года составил 4,1 млрд рублей, незначительно сократившись с начала года (-3% по сравнению с 31.12.2023 г.). При этом в объемах выдачи сохраняется положительная динамика: объем микрозаймов, выданных за I квартал 2024 года, составил 4 млрд рублей, что на 21% больше, чем за аналогичный период прошлого года (3,3 млрд рублей). Основной рост выдач, как и ранее, приходится на сегмент потребительских микрозаймов (IL) – 80% от общего объема выдач, и 20% приходится на долю микрозаймов «до зарплаты» (PDL). Структура совокупного портфеля на конец I квартала 2024 года по сравнению с концом 2023 года сохранилась без изменений: доли сегментов IL и PDL составили 86% и 14% соответственно.
С учетом замедления темпов роста портфеля, доля проблемной задолженности (NPL 90+), рассчитанная по основному долгу, в течение I квартала 2024 года несколько возросла, но по-прежнему сохраняется на приемлемом для компании уровне – 43%.
Стабильная и сбалансированная структура внешнего привлеченного фондирования, сформированная с учетом диверсификации как по партнерам, так и по инструментам, полностью обеспечивает не только текущие потребности МФК «Лайм-Займ», но и значительный запас для дальнейшего развития бизнеса компании, вне зависимости от текущей конъюнктуры рынка без излишнего давления на стоимость привлекаемого фондирования. Компания продолжает придерживаться данных подходов и в 2024 году, сохраняя доступ к дополнительным ресурсам в рамках банковских лимитов общим объемом 1,1 млрд рублей.
Капитал компании по итогам I квартала 2024 года составил 2,1 млрд рублей (2,0 млрд рублей на конец 2023 года). Все регуляторные нормативы, применяемые к МФК «Лайм-Займ», в течение отчетного периода соблюдались со значительным запасом.
Чистые процентные доходы компании до создания резервов за I квартал 2024 года выросли на 32% по сравнению с аналогичным показателем 2023 года, составив 2,1 млрд рублей (1,6 млрд рублей за I квартал 2023 года).
Показатель отношения операционных расходов к выручке по итогам I квартала 2024 года составил 33% (35% в I квартале 2023 года).
Итоговая чистая прибыль МФК «Лайм-Займ» по результатам I квартала 2024 года составила 29 млн рублей.
МФК «Лайм-Займ» — это платформа потребительского онлайн-кредитования. Компания является одним из крупнейших участников микрофинансового рынка и входит в топ-10 лидеров отрасли онлайн-кредитования в России. В 2023 году МФК «Лайм-Займ» отметила свое 10-летие.
Сервис займов «ДоброЗайм» объявил о запуске челленджа по ходьбе для клиентов. Участникам в течение трех недель предстоит пройти как можно большее шагов и побороться таким образом за главный приз.
МФК «Лайм-Займ» заняла 5-е место по популярности среди МФО в поисковой системе «Яндекс». Такие данные приводит сервис Brobank по итогам I квартала 2024 года.
Fin Academy Forum — первый HR-форум, который нацелен на освещение вопросов по управлению персоналом в финансовом секторе и обсуждение последних трендов отрасли.
В совете директоров публичного акционерного общества «СмартТехГрупп» (ПАО «СТГ» ), материнской компании финтех-сервиса CarMoney (MOEX: CARM), произошли изменения: по итогам внеочередного общего собрания акционеров ПАО «СТГ» утвержден новый, увеличенный состав совета. Кроме того, на рассмотрение новому совету директоров представлены кадровые изменения в структуре корпоративного управления Группы и дочерней компании CarMoney.
Компания стала победителем в номинации «Лучшая программа инвестирования в МФО» в категории «Программы для инвесторов». Также эксперты МФК «Лайм-Займ» – финансовый директор Евгения Кукуева и руководитель отдела по работе с инвесторами Павел Огнев – приняли участие в деловой программе форума в качестве спикеров.
Согласно опросу, проведенному цифровым финансовым сервисом Lime, больше половины опрошенных россиян готовы обратиться за помощью к МФО для покупки одежды, обуви и бытовой техники в Черную пятницу.
Финтех-сервис CarMoney вошёл в рейтинг работодателей РБК – это высокая оценка компании на рынке труда от сообщества независимых экспертов. Это ещё раз подтверждает растущую привлекательность компании для сотрудников и соискателей.
Финтех-сервис CarMoney вошёл в рейтинг работодателей РБК – это высокая оценка компании на рынке труда от сообщества независимых экспертов. Это ещё раз подтверждает растущую привлекательность компании для сотрудников и соискателей.
С 5 по 6 октября в Москве прошел ежегодный форум от СРО «МиР» - отраслевая конференция «MRF. Осень 2023». На важнейшем мероприятии отрасли компанию представили финансовый директор Евгения Кукуева и заместитель управляющего директора Тимофей Полетаев.
МФК «МигКредит» стала победителем первой Национальной премии «Сравни» в номинации «Самая технологичная микрофинансовая организация». Эксперты и пользователи ведущего финансового маркетплейса Сравни присудили «МигКредит» победу за удобство оформления онлайн-займов на сайте, современный скоринг и постоянное совершенствование собственной технологической платформы.
По данным финансового маркетплейса «Выберу.ру» (vbr.ru), в этом году пользователи сервиса в два раза чаще искали небольшие краткосрочные займы накануне Международного женского дня.
Каждый пятый заемщик микрофинансовой компании «Лайм-Займ» брал деньги на новогодний отпуск в декабре 2022 года — показал опрос, в котором приняли участие 10 тысяч клиентов.
В рамках выполнения Плана мероприятий по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы с 21 ноября по 4 декабря 2022 года в Алтайском крае проходил Региональный кубок по коммуникативным боям среди студентов высших учебных заведений.