 |
«Метриум Групп»: Треть покупателей может лишиться доступной ипотеки в 2018 году
Ужесточение правил кредитования, которое готовит Центробанк в 2018 году, может сделать недоступной ипотеку для трети покупателей новостроек массового сегмента. По подсчетам экспертов «Метриум Групп», именно столько клиентов в московском регионе привлекают кредиты с первоначальным взносом менее 20%. По планам ЦБ РФ, в следующем году число таких займов должно сократиться после принятия новых правил работы для банков.
ЦБ РФ планирует ужесточить требования к банкам, выдающим кредит с небольшим первоначальным взносом (ПВ). Для таких займов вводится повышенный коэффициент риска, что может сделать невыгодным кредитование клиентов, рассчитывающих на первоначальный взнос менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры. Опасения Центробанка связаны с резким ростом в 2017 году числа выданных кредитов с низким первоначальным взносом. За 8 месяцев текущего года их доля в суммарной выдаче ипотеки выросла с 6,8% до 20,6%. По мнению экспертов Центробанка, ипотечные кредиты с низким ПВ усиливают риски неплатежей, поэтому разрабатываемые меры должны ограничить выдачу займов либо путем повышения первоначального взноса, либо увеличения процентной ставки.
Доля клиентов, привлекающих ипотеку с низким первоначальным взносом, наиболее ощутима в проектах массового сегмента, где она составляет от 20% до 50%, отмечают эксперты «Метриум Групп». Средний размер первоначального взноса, который вносят такие покупатели, составляет 14% от стоимости квартиры. В высокобюджетных проектах доля заемщиков с низким первоначальным взносом также ощутима и может достигать 20-30% от всех сделок с «ипотечными» покупателями. К примеру, в жилом комплексе бизнес-класса ONLY она достигает 23%.
«Действительно, в бизнес-классе нередко встречаются клиенты, которые берут ипотеку с низким первоначальным взносом, – комментирует Роман Сычев, генеральный директор TEKTA GROUP (девелопер ЖК «Маяковский»). – Как правило, это связано с их нежеланием осложнить ведение собственного бизнеса, изъяв из оборота значительные средства. В этом случае они получают кредит на максимальный срок, чтобы добиться комфортного ежемесячного платежа, а затем стараются его погасить в сжатые сроки. Тем не менее я полагаю, что для данной покупательской аудитории повышение размеров первоначального взноса не станет проблемой».
Огромным спросом также пользуются кредиты без первоначального взноса, отмечают эксперты «Метриум Групп». К примеру, в ЖК «Новый Зеленоград» доля таких заемщиков составляет 25% от всех выданных займов, а половина от всех поступающих в проект заявок приходится именно на программу с «нулевым» взносом.
«Хотя низкий первоначальной взнос в большинстве случаев используется банками, скорее, как инструмент привлечения покупателей, для многих клиентов именно такие программы становятся единственным способом приобрести квартиру в кредит, – говорит Наталья Круглова, генеральный директор «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE. – Подобные кредиты пользуются спросом у тех покупателей, которым по каким-то причинам необходимо быстро решить жилищный вопрос, а копить средства – нет времени. Другие опираются на скромную сумму, вырученную от продажи старого жилья или доли в нем. Если Центробанк ужесточит требования к банкам, выдающим такие кредиты, и это обернется повышением размера первоначального взноса, то порядка трети клиентов московского региона не смогут получить доступный ипотечный кредит или по крайней мере им придется отложить покупку».
На первичном рынке жилья Новой Москвы низкий первоначальный взнос также играет большую роль в поддержании высокой покупательской активности. По данным Метриум Групп», удельный вес клиентов с маленьким взносом достигает 35%.
«Сокращение числа ипотечных программ, предполагающих низкий первоначальный взнос, может сильно ударить в первую очередь по покупательской активности в Подмосковье, Новой Москве, да и в целом по стране, – говорит Александр Зубец, генеральный директор ООО «Новые Ватутинки». – В отличие от «старой» Москвы, где спрос на новостройки в 2016-2017 году только возрастает, в других регионах покупательская активность на рынке жилья стагнирует. Низкие доходы и высокие расходы не позволяют населению накопить необходимые средства на первоначальный взнос. Цены на «вторичку» заметно снизились, а значит, деньги от продажи старой квартиры уже далеко не всегда могут стать серьезным подспорьем для получения доступного кредита на новостройку. Ужесточение политики кредитования может «отрезать» от первичного рынка жилья до трети покупателей».
Вместе с тем аналитики «Метриум Групп» отмечают, что чаще всего покупатели жилья все же стараются сделать максимально возможный первый взнос, чтобы сэкономить на процентах. В среднем собственные средства клиентов в стоимости приобретаемой квартиры достигают 38%. При этом минимальный взнос, который чаще всего предлагают банки, составляет 15%.
«На мой взгляд, предпринимая поспешные превентивные меры против «ипотечной эйфории», Центробанк рискует ввергнуть рынок жилья обратно в «ипотечную депрессию», – комментирует Наталья Круглова, генеральный директор «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE. – На сегодняшний день, состояние кредитного портфеля крупнейших игроков жилищного кредитования не вызывает беспокойства. По данным АИЖК, доля просроченной ипотечной задолженности на 1 сентября снизилась до 2,44%, хотя год назад она составляла 3,02%. То есть рост числа кредитов с низким первоначальным взносом в 2017 году не привел к увеличению доли «плохих» долгов. Более того, по прочим видам кредитов для населения удельный вес просроченной задолженности составляет 13%, что не идет ни в какое сравнение с долгами на рынке ипотечного жилищного кредитования. Таким образом, на мой взгляд, опасения образования «ипотечного пузыря» беспочвенны.
Тем не менее учитывая традиционно жесткую политику Центробанка, я полагаю, что упреждающие меры все же будут приняты. Поэтому если у вас на данный момент уже есть необходимая сумма на небольшой первоначальный взнос (до 20%), я рекомендую не откладывать приобретение жилья на 2018 год. Скорее всего, в следующем году программы с таким низким «порогом входа» исчезнут. Но даже если они и останутся, то процентная ставка по ним будет повышена, что обернется большим размером ежемесячного платежа».
Контактное лицо: Кудымова Елена
Компания: Метриум Групп
Добавлен: 01:08, 29.11.2017
Количество просмотров: 812
Страна: Россия
| Инструменты оживления первичного рынка недвижимости обсудили в Ростове-на-Дону, Мастерская пресс-релизов, 04:18, 18.12.2024, Россия48 |  |
| 12 декабря 2024 г. маркетологи 25 застройщиков Юга России обсудили с экспертами крупнейших рекламных площадок наиболее рентабельные инструменты продвижения жилья в новостройках с учетом резкого снижения спроса и существенного роста цены рекламного трафика, заявок и лидов на покупку недвижимости. |
| Город-спутник Южный — повод для создания Петербургской агломерации, Город-спутник Южный, 04:27, 11.12.2024, Россия141 |
| Прецедентом объединения части территорий Ленинградской области и Петербурга в одну административную единицу может стать город-спутник Южный, отметили архитекторы в рамках дискуссии на 9-й биеннале «Архитектура Петербурга». Проект затрагивает территории сразу двух регионов и для грамотного управления и развития города на 134 тыс. человек необходимо объединить земли в одну локацию. |
| STENOY запустил новую рекламную кампанию, STENOY, 06:01, 08.12.2024, Россия94 |
| Официальная презентация новой рекламной кампании клубного дома ARTEL от STENOY прошла в середине ноября в Yauza Place. Ее героев – экспертов в сфере гостеприимства и премиального сервисного управления уже можно встретить на городских билбордах и баннерах в интернете. |
| Город-спутник Южный — повод для создания Петербургской агломерации, Город-спутник Южный, 04:27, 07.12.2024, Россия164 |
| Прецедентом объединения части территорий Ленинградской области и Петербурга в одну административную единицу может стать город-спутник Южный, отметили архитекторы в рамках дискуссии на 9-й биеннале «Архитектура Петербурга». Проект затрагивает территории сразу двух регионов и для грамотного управления и развития города на 134 тыс. человек необходимо объединить земли в одну локацию. |
| RBI открыла продажи второй очереди проекта «Струны», RBI, 04:27, 07.12.2024, Россия164 |
| Группа RBI вывела на рынок вторую очередь квартала «Струны» на ул. Шостаковича, близ станции метро «Проспект Просвещения». Всего в проекте две очереди на восемь жилых корпусов и 1 137 квартир. Территории первой и второй очередей соединит мост, перекинутый над общедоступным городским бульваром с кафе, пекарнями и ресторанами. |
| Девелопер .Sense удостоен золотого грейда International Sustainability Rating, Sense, 03:13, 01.12.2024, Россия306 |
| Компания .Sense стала обладателем золотого сертификата престижного рейтинга International Sustainability Rating (ISR). Награждение состоялось в рамках премии Green Property Awards 2024. Это событие подчеркнуло выдающийся вклад .Sense в развитие устойчивых и человекоцентричных решений на рынке недвижимости. |
| ЖК Will Towers – один из самых популярных столичных небоскребов, Центр-Инвест, 02:46, 29.11.2024, Россия247 |
| Жилой комплекс Will Towers вошел в пятерку лидеров по продажам в проектах выше 45 этажей по всем округам Москвы. Рейтинг составлен аналитиками компании «НДВ Супермаркет недвижимости» по итогам октября 2024 года. Основные строительные работы выполнены в полном объеме по всем корпусам I очереди, ведется подготовка к вводу объекта в эксплуатацию. |
|
|
