Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) подтвердило кредитный рейтинг ООО «МигКредит» на уровне BB-(RU), изменив прогноз на «Развивающийся». В аналитической записке эксперты агентства отмечают, что кредитный рейтинг Компании обусловлен удовлетворительным бизнес-профилем, сильной позицией по капиталу, слабой оценкой фондирования и ликвидности, а также слабым риск-профилем. АКРА полагает, что несмотря на указанные факторы, «МигКредит» сохранит за собой лидирующие позиции в отрасли. Положительное влияние на оценку бизнеса Компании по-прежнему оказывает довольно сильный и узнаваемый бренд, а также стабильная клиентская база. Качество управления и применяемые практики риск-менеджмента соответствуют специфике бизнеса микрофинансовых организаций с характерными для них высокими рисками, что подтверждается высокими показателями рентабельности «МигКредит». Поддержку относительно стабильному бизнесу Компании в сравнении с другими микрофинансовыми организациями оказывают высокий уровень географической диверсификации (Компания представлена в 76 городах и 45 регионах РФ) и развитые каналы продаж, включая онлайн-выдачи через сайт и мобильное приложение (примерно половина всех выдач). Эксперты подчеркивают, что сильная позиция по капиталу «МигКредит» обусловлена очень высокой прибыльностью его бизнеса: средняя рентабельность активов и капитала за последние три года составляла 18 и 72% соответственно. «Высокий уровень доходов обеспечивает Компанию существенным буфером абсорбции непредвиденных убытков, несмотря на высокие дивидендные выплаты в 2018 году и возможное давление на капитал в этом году. АКРА полагает, что в следующие 12–18 месяцев показатель достаточности капитала останется на комфортном уровне (примерно 30%). Поддержку капитализации помимо высокой прибыльности окажут планы Компании по сдержанному росту портфеля микрозаймов», - отмечается в аналитической записке агентства.
Позитивный фактор
Подтверждение рейтинга «МигКредит» со стороны АКРА является позитивным фактором на фоне ряда регуляторных шоков, с которыми столкнулся рынок МФО в 2019 году. - январь – предельная переплата относительно изначально взятой в долг суммы снижена до коэффициента 2,5. - июль – снижение максимального ежедневного процента по микрозаймам до 1%, предельной переплаты – до коэффициента 2. - октябрь – введение Банком России для финансовых организаций дополнительного резервирования по кредитам с предельной долговой нагрузкой (ПДН) свыше 50%. Результатом внедрения жестких ограничений, кардинально меняющих правила игры на рынке микрофинансирования, стало снижение у ряда компаний валовой маржи, рост нагрузки на капитал, уменьшение количества клиентов из-за снижения аппетита к риску. По итогам 2019 года, рынок покинули 667 организаций, из которых 28% проработали на нем более 6 лет, но не смогли приспособиться под новые регуляторные требования. Темп роста микрозаймов в IV квартале снизился вдвое, до 13,9%. «На этом фоне наша Компания продемонстрировала впечатляющие темпы роста, стала лидером по размеру кредитного портфеля и укрепила позиции одной из ведущих финтех компаний на финансовом рынке России. Мы показываем прибыль уже на протяжении пяти лет», - отметил гендиректор «МигКредит» Олег Гришин.
Укрепление позиций
По его словам, Компания в меньшей степени подвержена регуляторным рискам благодаря гибридной бизнес-модели, а также упору на создание высокотехнологичных продуктов и сервисов. «В 2019 году мы укрепили свои позиции за счет диверсификации фондирования, грамотного планирования и управления рисками и ресурсами. На данном этапе наш баланс позволяет не только расти быстрее рынка, но и организовывать сделки M&A. Будем работать стабильно, как и положено лидеру отрасли», - резюмировал топ-менеджер. Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) учреждено 20 ноября 2015 года и первым вошло в реестр рейтинговых агентств Банка России. Его акционерами стали 27 крупнейших российских компаний и финансовых институтов. Агентство строится в соответствии с новейшими регулятивными требованиями и своей основной задачей видит обеспечение российского рынка качественным рейтинговым продуктом. Кредитные рейтинги АКРА используются в нормативных актах Банка России и Министерства финансов РФ МФК «МигКредит» была основана в 2010 году и на текущий момент является крупнейшей МФО в России по размеру действующего кредитного портфеля. Общий объем выдач с 2011 года превышает 34 млрд рублей (более 1 млн займов). В 2019 году «МигКредит» стал первой и пока единственной компанией из сферы микрофинансирования, которая получила кредитный рейтинг АКРА, что в том числе способствовало успешному размещению дебютного выпуска корпоративных облигаций на 450 млн рублей. В своей деятельности Компания руководствуется международными стандартами клиентского сервиса и придерживается принципов ответственного кредитования, уделяя особое внимание качеству услуг. "МигКредит" является одним из учредителей и постоянным членом СРО НП «МиР».
Сервис Brobank.ru составил рейтинг сайтов МФО в II квартале 2025 года по индексу качества – среди них сайт МФК «Лайм-Займ», который вошел в десятку лучших онлайн-ресурсов.
МКК «Выручай-Деньги» перешла на «Скорозвон», облачный сервис для автоматизации звонков, и интегрировала его в клиентские процессы. Это позволило кратно повысить эффективность дозвона в отделах pre-collection и телемаркетинга: количество разговоров выросло в пять раз, а продажи — на 24%, без расширения штата.
Согласно обновленному рейтингу крупнейших МФО в I квартале 2025 года от сервиса Brobank, МФК «Лайм-Займ» с объемом активов в размере 6,35 млрд рублей повысила свою позицию по сравнению с прошлым кварталом и заняла 8 строчку рейтинга.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало исследование и рэнкинги микрофинансового рынка за 2024 год. МФК «Лайм-Займ» вошла в топ-15 компаний сектора по ключевым показателям и в число лидеров по выдаче «длинных» займов сроком до 6 месяцев.
МФК «Лайм-Займ» запускает новый продукт — POS-займы. Это вид потребительского кредита, выдаваемый непосредственно в торговых точках на покупку определенного товара. Уже сейчас целевые займы выдаются более чем в 38 000 торговых точек по всей стране.
Мнением о том, чего ждать инвесторам в высокодоходные бумаги МФО и коллекторских агентств в 2025 году, поделились эксперты ГК Lime Credit Group — управляющий директор Олеся Киселева и директор департамента корпоративных финансов Павел Огнев.
В ее состав входят четыре самостоятельных бизнес-юнита: микрофинансовая компания «Лайм-Займ», профессиональная коллекторская организация «Интел Коллект», микрокредитная компания «Онлайнер» (бренд Caranga) и аккредитованная IT-компания Credit Data.
Отрасль микрофинансирования в деловой программе Уральского форума «Кибербезопасность в финансах» представили управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева и председатель Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.
Компания подключилась к программе 24 декабря 2024 года, теперь «Джой Мани» входит в 6 первых МФО, которые подключились к “Комплексному урегулированию задолженности”.
Компания заняла 6 место в рейтинге самых популярных микрофинансовых организаций в 2024 году. Основным параметром стало среднемесячное число запросов в поисковой системе Яндекс. Список составил сервис подбора финансовых продуктов «Бробанк».
МФК «Лайм-Займ» сообщает о значимой для инвесторов новости: 18 декабря 2024 года был полностью погашен дебютный выпуск облигаций компании (ISIN: RU000A104AX8). Общий объем выплат по купонному доходу составил 6 264 000 рублей, объем амортизационной выплаты – 150 000 000 рублей.
Повышению рейтинга способствовали укрепление капитальной позиции компании вследствие перехода к более сбалансированному росту в менее маржинальном сегменте Installment-займов, а также повышение оценки за качество управления.
