 |
Эксперт МФК «Лайм-Займ» поделилась видением будущего анализа заемщиков МФО на FINOPOLIS 2024
18 октября, в третий день Форума инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2024 состоялась сессия «Кредитный конвейер или кредитное зеркало – за чем будущее?». На ней представители финтех-отрасли – банковской сферы (Т-Банк), телекома (Билайн), e-commerce (Авито), НБКИ и единственная в этом году компания микрофинансовой отрасли в деловой программе мероприятия МФК «Лайм-Займ» – обсудили изменения в анализе заемщиков, а также возможности межотраслевого сотрудничества и обмена данными для более точной оценки профилей заемщиков и рисков.
Управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева рассказала, что на рынке существует потребность в расширении источников данных для анализа поведения клиента и создания социального рейтинга. Это поможет снизить число не только лжеодобрений, но и лжеотказов, и поддержать клиентов с высоким уровнем ответственности и финансовой грамотности.
«Мы сталкиваемся с проблемной категорией клиентов, которых невозможно вычислить классическими инструментами анализа данных, поскольку они могут иметь средний даже высокий скоринговый балл, большую кредитную историю, положительный опыт кредитования в банках, регулярный подтвержденный доход и достаточные денежные средства. При этом они оформляют займы, зная, что возвращать их не планируют.
Число подобных клиентов растет достаточно активно последние три года, и это наносит вред не только микрофинансовым организациям, выдающим займы недобросовестным клиентам с потребительским отношением к сектору без шанса получить средства обратно, но и заемщикам, потому что такая практика укрепляет их позицию и опыт в безответственности, который так или иначе ведет их дефолту и росту общего числа как закредитованных граждан, так и граждан с просроченной задолженностью.
Чтобы вычислять таких клиентов, классических методов – анализ кредитной истории, платежной дисциплины, места работы и уровня заработной платы – совершенно точно недостаточно. Искать признаки и паттерны риска необходимо в рамках поведенческого и социального анализа, а для этого нужны дополнительные данные, в том числе от других участников финтех-рынка, которые нам сейчас недоступны», — рассказала Олеся Киселева.
Одним из решений, которое на сессии обсудили эксперты финтех-отрасли, стало формирование социального рейтинга. Он позволит не только клиентам оценивать компании, в которые они хотят обратиться, но и дает возможность МФО оценить риски при работе с конкретными типами заемщиков и принять решение, готовы ли они взять на себя эти риски и предоставить финансовую услугу конкретному человеку. По словам управляющего директора МФК «Лайм-Займ», пример подобного этичного взаимодействия уже существует, и для микрофинансирования это могло бы быть потенциально интересным решением.
«Сервисы такси уже сейчас научились этично управлять рейтингом и оценкой как водителя, так и клиента. Если фантазировать, то вообще развитие некоего социального рейтинга возможно в том числе через рейтинги пользования сферами услуг: они могут обогатить информацию как о клиенте, так и об организациях. Например, если низкий рейтинг клиента связан с тем, что он регулярно не оплачивает поездку, то это определенная характеристика гражданина и его отношения к финансам. Это не просто характеристика его финансовой грамотности, а действительно его платежной дисциплины, которая также полезна для любой кредитной и некредитной организации. Соответственно, мы поддерживаем эту идею и видим большой потенциал внедрения подобного механизма социального рейтинга в финансах», — объяснила Олеся Киселева.
Контактное лицо: Алина
Компания: МФК «Лайм-Займ» (ООО)
Добавлен: 04:17, 26.10.2024
Количество просмотров: 63
Страна: Россия
| Мобильное приложение «Лайм-Займ» признано лучшим среди МФО, МФК "Лайм-Займ", 07:32, 28.07.2024, Россия186 |
| 24 июля прошла премия «Best in Finance: Лидеры финансового сектора», в рамках которой организаторы отметили компании, продемонстрировавшие лучшие результаты в разных категориях, и выделили лидеров в финансовом секторе России. МФК «Лайм-Займ» стала победителем в номинации «Лучшее приложение МФО». |
| МФК «Лайм-Займ» опубликовала социальный годовой отчет за 2023 год, МФК "Лайм-Займ" (ООО), 20:58, 09.07.2024, Россия204 |
| В нем раскрываются не только значимые финансовые показатели и основные достижения компании на микрофинансовом рынке за 2023 год, но также дается более детальная информация о том, как устроены бизнес-процессы внутри компании, описываются стратегические планы по каждому из направлений работы. |
| Команда МФК «Лайм-Займ» приняла участие во второй «Ярмарке эмитентов», МФК «Лайм-Займ», 00:37, 04.06.2024, Россия244 |  |
| Команда МФК «Лайм-Займ» вновь стала одним из активных участников форума: сотрудники общались с инвесторами на стенде компании и отвечали на их вопросы, а управляющий директор Олеся Киселева выступила с исследованием касательно перетока банковских клиентов в МФО и дальнейших перспектив трансформации финансового сектора. |
| Черная пятница: “аппетиты” россиян выросли в 4 раза, МФК «Лайм-Займ», 22:34, 16.11.2023, Россия454 |
| Согласно опросу, проведенному цифровым финансовым сервисом Lime, больше половины опрошенных россиян готовы обратиться за помощью к МФО для покупки одежды, обуви и бытовой техники в Черную пятницу. |
|
|
