 |
Axenix: банки будущего станут персональными финансовыми помощниками клиентов
Российские банки входят в новый этап развития, в котором ключевым конкурентным преимуществом станет не только надежность хранения средств или качество мобильного приложения, но и способность сопровождать клиента в повседневных финансовых решениях. Банк будущего будет помогать управлять расходами и накоплениями, предупреждать риски, подбирать финансовые решения, повышать финансовую грамотность и обеспечивать непрерывное обслуживание в разных каналах – от приложения и чата до звонка и офиса. К таким выводам пришли аналитики Axenix в исследовании «Банки будущего: тренды и развитие в мире».
В исследовании Axenix выделены шесть мировых макротрендов, которые будут определять развитие банковского бизнеса: перестройка операционной модели под активное использование искусственного интеллекта, переход банков к роли персональных финансовых помощников, рост значения клиентского опыта, борьба за статус основного банка клиента, развитие открытой модели через данные и партнерства, а также трансформация платежной инфраструктуры в сторону цифровых и программируемых моделей.
Для российского рынка эти глобальные тренды накладываются на локальную специфику. В России банки развиваются в условиях ограниченного доступа к глобальной финансовой инфраструктуре, импортозамещения и перехода к цифровому суверенитету критической информационной инфраструктуры. Одновременно в секторе усиливается роль цифровых каналов: по данным Банка России, доля безналичных платежей в розничном обороте в России в 2025 году достигла 88%, утроившись за последние десять лет.
На этом фоне в ближайшие годы банки будут искать возможности роста не только в классических банковских продуктах, но и в персонализированных сервисах, некредитных источниках дохода, гибкой оркестрации платёжных сценариев и повышении качества клиентского опыта.
«Наиболее заметные для российских банков глобальные тренды уже связаны с искусственным интеллектом, цифровыми каналами и перестройкой клиентского сервиса. ИИ перестает быть отдельным технологическим экспериментом и становится инструментом для снижения операционных затрат, управления рисками, комплаенса, мониторинга и защиты от мошенничества. Для клиента это будет проявляться не только в ускорении принятия решений по выбору продукта, но и в более точных рекомендациях, персональном сопровождении. При этом сам банк сможет быстрее и эффективнее оценивать операционные, кредитные и клиентские риски», – отметила Анастасия Иволина-Райская, директор практики «Рынки капитала» Axenix.
По данным Банка России, приведенным в исследовании Axenix, на конец 2025 года искусственный интеллект применяла уже каждая пятая финансовая организация в России, еще треть планирует внедрить его в ближайшие три года. Большинство компаний используют ИИ для снижения операционных затрат и оптимизации управления рисками. В глобальном банковском секторе ИИ также быстро проникает в комплаенс, мониторинг, киберзащиту и сервисные функции, а банки начинают внедрять ИИ-помощников для сотрудников и агентные системы, способные автономно выполнять сквозные процессы.
Отдельное направление изменений связано с ролью банка в жизни клиента. Если раньше банк в первую очередь предоставлял классические продукты и каналы доступа к ним, то в будущем конкуренция сместится к умению встраивать свои услуги и рекомендации в цифровые платформы партнеров для ежедневного сопровождения финансового поведения клиента, а также к обеспечению бесшовного клиентского опыта при переходе между собственными каналами обслуживания. Уже сейчас персонализированные рекомендации постепенно заменяют стандартные предложения, финансовые советы встраиваются в решения по расходам и накоплениям, а финансовая грамотность становится частью сервиса и инструментом доверия. Этот тренд особенно важен для российского рынка, где цифровое банковское обслуживание уже стало привычным для массового клиента.
Еще одним направлением развития станет трансформация платежной инфраструктуры. В исследовании отмечается, что банки переходят от отдельных расчетных контуров к более гибкой архитектуре, где оптимальный способ проведения операции выбирается в зависимости от параметров конкретного расчетного сценария. Стейблкоины, токенизированные активы и цифровые валюты центральных банков постепенно выходят из экспериментальной фазы и начинают применяться в расчетных сценариях, включая трансграничные переводы.
«Для российских банков это означает необходимость развивать технологическую устойчивость, поддерживать разные платежные сценарии, обеспечивать непрерывность обслуживания и встраивать свои сервисы в повседневную жизнь клиента. При этом развитие цифровых платежей не отменяет потребности в резервных каналах расчетов. Мировой опыт показывает: даже при быстром росте безналичных и цифровых инструментов наличные сохраняют роль запасного контура и элемента устойчивости финансовой системы», – добавил Андрей Распопов, управляющий директор департамента «Финансы» Axenix.
В ближайшие годы банковский сектор будет развиваться не как поставщик набора отдельных цифровых продуктов, а как комплексная сервисная среда. В ней искусственный интеллект, данные, платежная инфраструктура, клиентский опыт и партнерские модели будут работать вместе. Банки, которые смогут эффективно реализовать управление этими элементами, получат преимущество в борьбе за статус основного банка клиента и устойчивость ресурсной базы.
Полный текст исследования доступен на сайте Axenix.
О Axenix
Российская компания Axenix (ранее Accenture) осуществляет деятельность под юридическим наименованием ООО «АксТим». Axenix предоставляет широкий спектр профессиональных услуг в области цифровых сервисов, облачных технологий и решений для обеспечения информационной безопасности. В офисах и центрах разработки в Москве, Твери, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Санкт-Петербурге и Алматы работают около 2 800 сотрудников. Благодаря сочетанию уникальных знаний, опыта и компетенций более чем в 40 отраслях, предлагает услуги в области стратегии и бизнес-консалтинга, технологических решений и других операций, направленных на цифровизацию бизнеса.
Контактное лицо: Татьяна Алексеева
Компания: Axenix
Добавлен: 22:15, 17.07.2026
Количество просмотров: 181
Страна: Россия
| Nexign завершила адаптацию решения Nexign Interconnect для Ростелекома, Nexign, 16:45, 27.08.2026, Россия121 |  |
| Компания Nexign («Нэксайн») завершила доработку решения для автоматизации расчетов между операторами связи Nexign Interconnect под специфику «Ростелекома». Это позволит «Ростелекому» осуществить переход на новое, отечественное программное обеспечение, не зависящее от иностранных вендоров. |
|
|
