 |
Доля россиян, занимающих у банков и МФО одновременно, выросла в 2,7 раза
По данным совместного исследования Бюро кредитных историй Эквифакс Кредит Сервисиз и сервиса онлайн-кредитования Е заем, за последние два года в России выросли доли клиентов, обслуживающих одновременно 2 кредита или займа – на 0,6 и 6,8 процентных пункта соответственно. При этом упали доли тех, кто имеет пять и более кредитных продуктов. Также значительно выросла доля заемщиков, имеющих одновременно и кредиты, и займы.
Целью совместного исследования было увидеть, как часто клиенты банков и МФО берут одновременно несколько кредитов или займов. Кроме того, в материале показано, насколько пересекаются клиенты этих сегментов финансового рынка. Доли клиентов сравнивались по состоянию на середину года – с 2015 по 2017.
Большинство клиентов обоих сегментов традиционно имеют лишь один кредитный продукт. При этом их доля сокращается: за последние два года клиентов МФО с одним займом стало на 7,2 процентных пункта меньше, а доля банковских клиентов с одним кредитом уменьшилась на 1,2 процентных пункта.
Вторая по величине доля приходится на клиентов с двумя кредитами или займами. За последние два года доля таких клиентов МФО практически сравнялась с банковской – 23,3% против 23,9%.
Остальные группы клиентов МФО оказались больше банковских. Три займа имеют 13,9% клиентов – против 10,4% в банках. Четыре займа имеют 8,8% клиентов МФО, тогда как 4 кредита у 4,6%. 5 и более займов пришлось на 14,5 клиентов МФО, а такое же количество кредитов имеют лишь 3,5% банковских заемщиков.
Лига Трупа, управляющий директор сервиса онлайн-кредитования Е заем: «Результаты исследования показывают, что тренды в обоих сегментах одинаковы – быстрее всего растет доля клиентов, одновременно имеющих два кредитных продукта, наименьший рост показывает доля клиентов с четырьмя, а сокращаются доли клиентов с одним продуктом, а также с пятью и более. Это косвенно говорит о том, что интерес российских заемщиков к заемным средствам растет, но при этом они становятся осторожнее – на это указывает падение доли клиентов последней группы. И хотя в МФО она больше, это вызвано самой спецификой рынка – там ниже сумма и срок, поэтому нагрузка на заемщика все равно будет ниже».
Таблица 1 показывает, сколько из российских заемщиков являются клиентами банков и МФО по отдельности и одновременно. По данным Эквифакс и Е заем, за последние два года доля клиентов МФО среди кредитоактивного населения выросла в 3,5 раза, однако их, по-прежнему, гораздо меньше, чем клиентов банков – 2,8% против 92,3%. Также высокий рост показала доля россиян, имеющих одновременно и кредит в банке, и заем в МФО – если два года назад таких был 1,8%, то по итогам первого полугодия уже 4,9%.
Таблица 1, Доли клиентов МФО и банков от всех россиян, использующих кредитные продукты
Дата Клиенты только банков, % Клиенты только МФО, %Клиенты банков и МФО, %
30.06.2015 97,4% 0,8% 1,8%
30.06.2016 94,8% 1,8% 3,3%
30.06.2017 92,3% 2,8% 4,9%
Лига Трупа, управляющий директор сервиса онлайн-кредитования Е заем: «Границы между целевой аудиторией банков и МФО быстро исчезают по ряду причин. С одной стороны, кризис закрыл доступ к кредитам для многих россиян, тогда как МФО предоставляли им средства. Кроме того, для все большего числа заемщиков важную роль играет скорость предоставления средств и уровень сервиса. По первому показателю, и зачастую по второму банки конкурировать с МФО не могут. Очевидно, в ближайшие годы этот тренд только укрепится, учитывая, что клиентов МФО гораздо меньше банковских».
Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс: «По рассматриваемым показателям МФИ и банки демонстрируют довольно похожие тенденции. При этом остаются и принципиальные различия – суммы и сроки финансирования, а также возможность получения обеспеченных кредитов в банках. МФИ, как в России, так и за её пределами являются более мобильными и способны оперативно реагировать на изменяющуюся конъюнктуру рынка, выигрывая за счет этого конкуренцию по ряду параметров у банковских учреждений. Получается, что каждый игрок занимает свою нишу, удовлетворяя спрос на денежные средства у своей специфичной аудитории».
Сервис онлайн-кредитования Е заем
Е заем – российский проект международной финтех-компании TWINO, работающей также в Дании, Чехии, Польше, Латвии, Грузии, Мексике, Испании и Казахстане. С начала работы в 2009 году объем выдачи онлайн-займов TWINO составил более 380 млн евро. Бизнес-процессы компании основаны на использовании высоких технологий и анализе больших данных – с их помощью Е заем выдает своим клиентам займы за несколько минут, сохраняя стабильный уровень рисков. Также в TWINO в России входит сервис онлайн-кредитования Монеза, предоставляющий за несколько минут займы до 30 тыс. рублей сроком до двух месяцев.
Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» является крупнейшим российским БКИ. Компания предоставляет кредитным организациям в Российской Федерации услуги по управлению рисками, аналитики и предотвращению мошенничества, которые необходимы для развития бизнеса, такие как: создание, обработка и распространение кредитных историй и отчетов по заемщикам, защита конфиденциальной информации, предоставление аналитических услуг для банков и компаний. По состоянию на июль 2017 года «Эквифакс Кредит Сервисиз» имеет базу из более чем 240,1 миллионов кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 2000 организациями на контрактной основе, что делает компанию лидером среди бюро кредитных историй в Российской Федерации. Подробная информация о Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» представлена на официальном сайте http://www.equifax.ru/
Контактное лицо: Пресс-служба
Компания: Эквифакс
Добавлен: 23:00, 31.08.2017
Количество просмотров: 575
Страна: Россия
| Команда МФК «Лайм-Займ» приняла участие в Investment Leaders Forum 2024, МФК «Лайм-Займ» (ООО), 15:45, 23.11.2024, Россия144 |  |
| Эксперты компании приняли участие в деловой программе форума, где рассказали об ожиданиях МФК «Лайм-Займ» и ее дочерних компаний на 2025 год, а также обсудили особенности IR-коммуникаций с разными типами инвесторов. Также компания стала победителем Investment Leaders Award в номинации «МФО года». |
| Мобильное приложение «Лайм-Займ» признано лучшим среди МФО, МФК "Лайм-Займ", 07:32, 28.07.2024, Россия256 |
| 24 июля прошла премия «Best in Finance: Лидеры финансового сектора», в рамках которой организаторы отметили компании, продемонстрировавшие лучшие результаты в разных категориях, и выделили лидеров в финансовом секторе России. МФК «Лайм-Займ» стала победителем в номинации «Лучшее приложение МФО». |
| МФК «Лайм-Займ» опубликовала социальный годовой отчет за 2023 год, МФК "Лайм-Займ" (ООО), 20:58, 09.07.2024, Россия268 |
| В нем раскрываются не только значимые финансовые показатели и основные достижения компании на микрофинансовом рынке за 2023 год, но также дается более детальная информация о том, как устроены бизнес-процессы внутри компании, описываются стратегические планы по каждому из направлений работы. |
| Команда МФК «Лайм-Займ» приняла участие во второй «Ярмарке эмитентов», МФК «Лайм-Займ», 00:37, 04.06.2024, Россия324 |  |
| Команда МФК «Лайм-Займ» вновь стала одним из активных участников форума: сотрудники общались с инвесторами на стенде компании и отвечали на их вопросы, а управляющий директор Олеся Киселева выступила с исследованием касательно перетока банковских клиентов в МФО и дальнейших перспектив трансформации финансового сектора. |
|
|
