Состояние российского коллекторского рынка и взаимодействие его с третейским судопроизводством
1 июля 2014 года в силу вступает закон «О потребительском кредите (займе)», в котором впервые законодательно дано определение деятельности по профессиональному взысканию задолженности. Законопроект вступает в силу в юбилейный для российского коллекторского рынка год – ровно десять лет назад в России были зарегистрированы первые профессиональные коллекторские агентства. Кроме того, в 2014 году ожидается принятие новых законотворческих инициатив: закон о финансовом омбудсмене, закон о банкротстве физических лиц, поправки в законы о БКИ, о персональных данных, о банках и банковской деятельности, о саморегулируемых организациях (СРО) и целый ряд других нормативных актов, которые давно ожидают профессиональные участники рынка. - По итогам 2013 года рынок в сегменте «банки – агентская схема» вырос на 25-30% сегменте «МФО – агентская схема» на 50-55%, - отмечает Алексей Саватюгин, президент Некоммерческой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА), в которой сегодня состоят более 30 компаний. – Все это свидетельствует о том, что коллекторский рынок активно развивается и у него есть, к чему стремиться. Небольшой по количеству игроков рынок (30-40 активных компаний) формирует опасения, связанные с получением конкурентами преимущества из-за утечки конфиденциальной информации о компании, вместе с тем отсутствует регулятор, который мог бы аккумулировать отчетность игроков, и практика публикации МСФО-отчетности. Отрасль находится на этапе развития и становления, когда знания о рынке и конкурентах не являются значимым конкурентным преимуществом. В 2013 году давление на рынок розничного кредитования усилилось. «Восточный экспресс» первым из крупных банков публично признал проблемы в бизнесе (в первом полугодии банк получил убыток 300 млн руб.) и объявил о планах сокращения персонала. «Сбербанк» запустил программу рефинансирования внешних кредитов: от 17% годовых без поручительства третьих лиц. Ключевые розничные партнеры банков объявили о снижении потребительского спроса по итогам 2013 года. Темпы роста портфеля розничного кредитования в 2013 году снизились до 29%. Ключевыми факторами, негативно повлиявшими на рынок розничных банковских услуг стали ужесточение нормативов Центрального Банка по резервированию кредитов с высокой эффективной ставкой и торможение экономики, повлекшее снижение потребительского спроса на розничные товары. Наиболее динамичным из беззалоговых сегментов остаются кредитные карты, благодаря чему доля этого сегмента по итогам 2013 года выросла с 10% до 11%. В 2013 году банки столкнулись с серьезным ухудшением кредитных портфелей. Так, потеря динамики роста портфеля привела к снижению эффекта размытия плохих долгов предыдущих периодов и к росту доли просроченной задолженности. А ухудшение макроэкономической ситуации привело к снижению платежной дисциплины. Темпы роста суммарного портфеля, взятого в работу по агентской схеме вырос на 26%, что уступает темпам роста рынка розничных банковских услуг и темпу роста просроченной задолженности. Наиболее динамичным сегментом в 2013 году было взыскание просроченной задолженности 3-го размещение: портфель почти удвоился. Крупнейшим сегментом является взыскание портфеля 2-го размещения. Средняя сумма взыскиваемой задолженности снизилась по всем сегментам: в среднем – на 12%. К тому же вырос портфель в сегменте взыскания просроченной задолженности 1-го размещения. Он увеличился почти в 3 раза, став крупнейшим по сравнению с прочими сегментом. Средняя сумма в целом по портфелю снизилась на 7%. В отличие от банковского розничного кредитования, кредитование МФО в 2013 году показал сопоставимые с предыдущими годами темпы роста: портфель вырос на 81%. Высокие темпы роста обусловлены рядом факторов: Отсутствие жесткого регулирования и сдерживающих нормативов; Эффект низкой базы. Сегмент МФО остается карликовым по сравнению с банковским рынком, не смотря на троекратное превосходство по темпа годового роста. По статистике открытого акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ). Так, сегодня НБКИ представляет 140 млн. записей кредитных историй (кредитов), 1850 кредиторов-партнеров, 65 млн уникальных заемщиков – физических лиц, 85% экономически активного населения страны, 1 млн уникальных корпоративных заемщиков – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В первом квартале 2014 года выдано кредитов: 92% - кредиты на покупку потребительских товаров, 98% кредиты с использованием кредитных карт, 90% - автокредиты, 112% - ипотека. Необеспеченное кредитование и автокредитование сокращает темпы роста. Ипотека выходит в лидеры. На 01.04.2014 года объем просроченной задолженности составил 594 млрд. рублей (+42,78% за год). Наибольший прирост показали просроченные долги по кредитным картам +120, 39%, наименьший – по ипотеке +5, 63%, 78% просроченной задолженности приходится на необеспеченные займы, 11% - автокредиты, 11% - ипотечные кредиты, 60% - кредиты на покупку потребительских товаров. Сегодняшний коллекторский рынок отличает небольшие объемы, высокие темпы роста, маленький средний чек. Взаимодействие коллекторского рынка и третейского судопроизводства видится сегодня особенно актуальным. Оба направления – новые и набирающие все большую востребованность институты в России. И преимущества третейского суда превращаются в преимущества коллекторского агентства: 1) Исполнительные листы полученные через 40-50 дней с даты подачи иска и поступившие в коллекторское агентство являются «горячими», с реальной возможностью фактического взыскания и дальнейшего получения гонорара. 2) Взыскивать задолженность на основании решения третейского суда можно начинать с даты его объявления (10 дней с даты подачи иска) и через 30-40 дней продолжить совместно с судебными приставами по исполнительному листу. 3) Возможность закрепить спор взыскателя и должника судебным решением. 4) Преимущественным мотивом обращения для взыскателя в Коллекторское агентство Службы взыскания Суда, является дальнейший контроль и надзор Суда за ходом приведения в исполнение своего решения, а также демократичная процедура выбора агентства и возможность компенсировать расходы на фактическое взыскание. 5) Обязательства Суда: дела, уже имеющихся клиентов коллекторского агентства в первоочередном порядке передавать ему для исполнительного производства, при предварительном их согласовании Агентством с Судом. - В последнее время участники судебного процесса стали чаще жаловаться на бездействие судебных приставов, - говорит председатель Арбитражного третейского суда г. Москвы, президент Союза третейских судов Алексей Кравцов, - и просят привести в исполнение третейское решение силами альтернативной «Службой взыскания». При поступлении в Суд обращения победившей стороны о приведении в исполнение третейского решения, Суд предоставляет ей коммерческие предложения коллекторских агентств, с выбранным Агентством заключается трехсторонний договор.
В рамках акции «Дни Росгвардии» помощник начальника Управления Росгвардии по Орловской области подполковник полиции Сергей Захаров провёл занятие с учащимися Орловского лицея-интерната. Занятие прошло на базе Орловской детской библиотеке им. М.М. Пришвина.
Управление Росгвардии по Орловской области напоминает владельцам оружия о неукоснительном соблюдении правил хранения и ношения оружия и об ответственности за его утрату.
В рамках акции «Дни Росгвардии» председатель отдела Ливенской епархии по взаимодействию с правоохранительными органами, клирик Свято-Сергиевского кафедрального собора иерей Иоанн Кузьмин провел духовно-нравственную беседу с сотрудниками местного отделения вневедомственной охраны Управления Росгвардии по Орловской области.
В течение прошедшей недели сотрудниками подразделений лицензионно-разрешительной работы Управления Росгвардии по Орловской области выдано физическим и юридическим лицам 208 лицензий и разрешений.
Сотрудники вневедомственной охраны Управления Росгвардии по Орловской области пресекли противоправную деятельность гражданина в одном из ресторанов города Орла. Инцидент произошёл в вечернее время в заведении общепита на Карачевском шоссе областной столицы.
В Глазуновском районе Орловской области прошла торжественная церемония увековечивания памяти сотрудников ОМОН «Крепость» регионального Управления Росгвардии, героически погибших при исполнении служебного долга в 2025 году.
В течение прошедшей недели сотрудники вневедомственной охраны Управления Росгвардии по Орловской области осуществили 156 выездов по сигналам тревоги, поступившим с охраняемых объектов и жилых помещений.
Сотрудники Управления Росгвардии по Орловской области проверяют владельцев оружия в преддверии единого дня голосования. Понаблюдать за одной из таких проверок удалось журналистам региональных средств массовой информации.
В актовом зале Управления внутренних дел по Северо-Западному округу столицы состоялась торжественная церемония вручения первых служебных удостоверений и табельного оружия молодым специалистам — выпускникам Московского ордена Почета университета МВД России имени В.Я. Кикотя.
В рамках акции «Дни Росгвардии» помощник начальника Управления Росгвардии по Орловской области подполковник полиции Сергей Захаров провел предупредительно-профилактическую лекцию на тему «Противодействие идеологии терроризма и профилактика экстремизма» для студентов Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС.
Сотрудники вневедомственной охраны Управления Росгвардии по Орловской области задержали двоих жителей Смоленской области. Мужчины подозреваются в совершении кражи из торгового комплекса города Орла.
Сотрудники патрульно-постовой службы ОМВД России по району Строгино г. Москвы лейтенант полиции Антон Озерин и старший сержант полиции Алексей Назаров во время патрулирования получили сообщение от оперативного дежурного о том, что на улице Твардовского девушка сидит на карнизе балкона, расположенного на двадцатом этаже.
Сотрудники Ливенского отделения лицензионно-разрешительной работы Управления Росгвардии по Орловской области приняли от местного жителя 1959 года рождения заявление о передаче на возмездной основе одной единицы незарегистрированного гражданского оружия.
