«МигКредит»-2022: новые вызовы – проверенные решения
В МФК «МигКредит» прошла уже ставшая традиционной онлайн-конференция для действующих инвесторов. В ходе встречи гендиректор компании Артем Быков рассказал о результатах работы в 2021 году, задачах на текущий год и перспективных проектах. Елена Будник, СЕО головной финтех-компании, поделилась планами трансформации бизнеса группы, которая направлена на создание новых направлений взаимодействия с партнерами и вывод на рынок высокотехнологичных финансовых решений.
Устойчивость к стрессу
Участников онлайн-конференции в первую очередь интересовало положение «МигКредит» в текущей ситуации и способность компании отвечать по своим обязательствам. Артем Быков привел ряд аргументов, которые говорят об устойчивости работы и эффективности управления в условиях кризиса. Объем денежных средств на счетах в банках на конец марта превышает 700 млн рублей. Высокая достаточность капитала (свыше 1,6 млрд рублей, НМФК1- 34% при нормативе 6%), сбалансированная структура фондирования и отсутствие валютного риска позволяют утверждать, что даже в ухудшившихся экономических условиях компания может гарантировать выполнение всех обязательств перед инвесторами. «Наши стресс-сценарии показали, что компания останется прибыльной в 2022 году при любом развитии событий. У нас нет риска принятия решения о закрытии бизнеса со стороны иностранных акционеров, наша ИТ-система обеспечивает бесперебойную работу кредитного конвейера и устойчива к санкциям, и мы не отказываемся от принятой стратегии развития компании. И конечно, в любом случае сценарии предусматривают безусловную возвратность по всем займам от частных инвесторов по срокам действия договоров», - сказал топ-менеджер. Он добавил, что опыт работы в кризисных условиях у компании уже есть. Например, объем бизнеса позволил «МигКредит» в 2018 году без ущерба для операционной эффективности погасить кредит перед банком «Открытие», который в три раза превышал объем обязательств, которые сегодня компания имеет перед частными кредиторами. Артем Быков также отметил, что в пользу стабильности финансового положения «МигКредит» говорит и тот факт, что три банка из топ-50 подтвердили кредитные лимиты на компанию более чем на 2 млрд рублей.
2021 год: фундамент устойчивости
Устойчивое положение компании в условиях геополитической нестабильности обеспечено положительными результатами работы, которые «МигКредит» достиг в 2021 году. Выдачи займов увеличились на 82% (до 11 млрд рублей), рабочий портфель вырос в полтора раза (до 3 млрд рублей), подушку ликвидности обеспечило размещение трехлетних корпоративных облигаций на 800 млн рублей по ставке 12,25%. «В результате этой работы выручка (6,9 млрд рублей) и прибыль (457 млн рублей) превысили показатели 2020 года на 44% и 174% соответственно. Особенно мы удовлетворены тем, что уже много лет удерживаем лидерство на рынке по нашему основному продукту Installment, что является подтверждением высокой технологичности компании. Мы также занимаем второе место по размеру чистого портфеля (за вычетом резервов) и входим в топ-3 по целевым POS-займам. Но лидерство для нас не самоцель, фокус всегда делается на эффективность и прибыльный рост», - сказал гендиректор. Он подчеркнул, что «МигКредит» полностью контролирует ситуацию с ликвидностью. В структуре пассивов 48% занимает уставный капитал, 27% - займы от физических и юридических лиц и 20% - корпоративные облигации. При этом активы состоят из двух позиций – денежные средства (24%) и выданные займы (76%). Высокая ликвидность и доля собственных средств являются залогом стабильной работы компании и ее операционной безубыточности.
Курс на развитие
«МигКредит выделяет три направления, которые станут приоритетными в 2022 году и в последующий период. Прежде всего, это акцент на повторных клиентах, база которых будет активно наращиваться за счет реализации программы лояльности. Однако важным направлением развития станет выход на перспективные рынки для привлечения новых клиентов. Реализовываться эта стратегия будет благодаря запуску инновационных финтехпродуктов, в том числе для нерезидентов и самозанятых. «Мы понимаем, что важны не только продукты и сервисы, но и способы привлечения клиентов для этих продуктов. Поэтому мы расширяем сотрудничество с партнерами и будем использовать всю нашу продуктовую линейку с тем, чтобы помочь им в монетизации собственных клиентских баз», - резюмировал топ-менеджер «МигКредит».
Меняем архитектуру, создаем дополнительную стоимость
За последний год «МигКредит» не только существенно увеличил объемы бизнеса, нарастив кредитный портфель до 11 млрд рублей, но также вывел на рынок новые продукты и технологические партнерства, которые выходят за рамки микрофинансового сектора. Для дальнейшего повышения эффективности бизнеса «МигКредит» внес изменения в архитектуру группы, которая предполагает создание головной финансово-технологической компании, рассказала СЕО этой структуры Елена Будник. По ее словам, в рамках головной компании будут объединены все направления бизнеса: «МигКредит, финтех-платформа «Папа Финанс», которая специализируется на сегменте МСБ, и TezFinance, предоставляющий займы нерезидентам. «Мы хотели бы, чтобы каждая компания группы была сфокусирована на своих задачах. В частности, «МигКредит» будет развивать продуктовую линейку и увеличивать долю на рынке микрозаймов, «Папа Финанс» должен расширить перечень продуктов в области факторинговых и других решений для бизнеса. Головная финтех-компания сосредоточится на анализе смежных направлений, сопряженных с нашими действующими активами, и будет предлагать встроенные высокотехнологичные финансовые решения партнерам из разных секторов экономики», - сказала Елена Будник. Она отметила, что фокус будет делаться на предоставлении финансовых продуктов и услуг тем категориям клиентов, которые не охвачены банковскими сервисами.
МФК «МигКредит» была основана в 2010 году и на текущий момент является одним из лидеров микрофинансового рынка по основным показателям бизнеса. За время своей работы компания выдала более 2,3 млн займов на общую сумму 50 млрд рублей. В своей деятельности «МигКредит» руководствуется международными стандартами клиентского сервиса и придерживается принципов ответственного кредитования, уделяя особое внимание качеству услуг. Компания является одним из учредителей и постоянным членом СРО НП «МиР».
Сервис Brobank.ru составил рейтинг сайтов МФО в II квартале 2025 года по индексу качества – среди них сайт МФК «Лайм-Займ», который вошел в десятку лучших онлайн-ресурсов.
МКК «Выручай-Деньги» перешла на «Скорозвон», облачный сервис для автоматизации звонков, и интегрировала его в клиентские процессы. Это позволило кратно повысить эффективность дозвона в отделах pre-collection и телемаркетинга: количество разговоров выросло в пять раз, а продажи — на 24%, без расширения штата.
Согласно обновленному рейтингу крупнейших МФО в I квартале 2025 года от сервиса Brobank, МФК «Лайм-Займ» с объемом активов в размере 6,35 млрд рублей повысила свою позицию по сравнению с прошлым кварталом и заняла 8 строчку рейтинга.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало исследование и рэнкинги микрофинансового рынка за 2024 год. МФК «Лайм-Займ» вошла в топ-15 компаний сектора по ключевым показателям и в число лидеров по выдаче «длинных» займов сроком до 6 месяцев.
МФК «Лайм-Займ» запускает новый продукт — POS-займы. Это вид потребительского кредита, выдаваемый непосредственно в торговых точках на покупку определенного товара. Уже сейчас целевые займы выдаются более чем в 38 000 торговых точек по всей стране.
Мнением о том, чего ждать инвесторам в высокодоходные бумаги МФО и коллекторских агентств в 2025 году, поделились эксперты ГК Lime Credit Group — управляющий директор Олеся Киселева и директор департамента корпоративных финансов Павел Огнев.
В ее состав входят четыре самостоятельных бизнес-юнита: микрофинансовая компания «Лайм-Займ», профессиональная коллекторская организация «Интел Коллект», микрокредитная компания «Онлайнер» (бренд Caranga) и аккредитованная IT-компания Credit Data.
Отрасль микрофинансирования в деловой программе Уральского форума «Кибербезопасность в финансах» представили управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева и председатель Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.
Компания подключилась к программе 24 декабря 2024 года, теперь «Джой Мани» входит в 6 первых МФО, которые подключились к “Комплексному урегулированию задолженности”.
Компания заняла 6 место в рейтинге самых популярных микрофинансовых организаций в 2024 году. Основным параметром стало среднемесячное число запросов в поисковой системе Яндекс. Список составил сервис подбора финансовых продуктов «Бробанк».
МФК «Лайм-Займ» сообщает о значимой для инвесторов новости: 18 декабря 2024 года был полностью погашен дебютный выпуск облигаций компании (ISIN: RU000A104AX8). Общий объем выплат по купонному доходу составил 6 264 000 рублей, объем амортизационной выплаты – 150 000 000 рублей.
Повышению рейтинга способствовали укрепление капитальной позиции компании вследствие перехода к более сбалансированному росту в менее маржинальном сегменте Installment-займов, а также повышение оценки за качество управления.
