Пресс-релизы // » Добавить пресс-релиз

Для каникул не хватает доказательств

Принцип предоставления заемщикам кредитных каникул по принятой госпрограмме предусматривал возможность отсрочить предоставление необходимых документов до 90 суток. И это обеспечило немало проблем как для банков, так и для заемщиков. Сейчас заканчиваются отсрочки, предоставленные первым заявителям, - однако собрать все документы, удовлетворяющие банки, смогли лишь немногие. И за дело взялись сами банки - чтобы защитить свои кредитные портфели от просрочек, они начали реструктурировать займы по собственным правилам.
Вот только условия банковских программ, менее привлекательны для заемщиков. Могут пострадать и банки - эксперты не исключают, что грядущей осенью им придется столкнуться с ухудшением платежеспособности. Потенциально могут возникнуть миллиардные задержки по платежам. В рамках совокупной кредитной системы эти суммы не слишком значительны. Однако многие тысячи проблемных заемщиков могут стать ощутимой проблемой для социальной системы России.
Госпрограмма поддержки населения по Закону N106, позволяющая получить кредитные каникулы, была запущена в апреле. И изначально россияне начали очень активно обращаться в свои банки за отсрочками. Причём одобрение могло быть вынесено сразу же, но представить кредитору доказательство падения доходов на 30 и более процентов можно было в течение 90 дней. Если пропустить этот срок, то кредит автоматически признается просроченные на 3 месяца с полным набором негативных последствий.
И сейчас с начала действия каникулярной программы прошло немногим более 3 месяцев. Следовательно, недавно для первых заявителей наступил крайний срок предоставления банкам документального подтверждения своих финансовых проблем. И мы узнали у крупных кредиторов, получается ли у граждан доказать свое право на получение каникул.
Представители банков говорят, что многие из обратившихся за кредитными каникулами так и не подтвердили свои финансовые проблемы документально. В Абсолют-банке долю предоставивших документы оценивают в 55% - вот только лишь немногие из доказательств снижения доходов отвечают требованиям 106-го Закона. По сведениям Сбербанка на настоящее время подтвердить 30-процентное падение доходов смогли до 40% обратившихся за отсрочкой. Практически так же обстоят дела и у иных кредиторов.
Банк России уже подтвердил наличие проблемы и подготовил соответствующее письмо для финорганизаций. В тексте письма говорится о том, что не следует выпускать из виду ситуации, в которых получателям кредитов не удастся в регламентированный сроки предоставить удовлетворяющие нормы Закона доказательства падения доходов. В то же время, указывает регулятор, в случае с заемщиками с хорошей репутацией это не должно приводить к негативному результату.
В связи с этим Центробанк рекомендует банкам проводить реструктуризацию таких займов по собственным программам.
Банки же говорят, что уже и так предпринимают такие действия. «Мы осознаем, что не каждый потенциальный получатель каникул сможет документально доказать сокращение доходов на определенные законом 30% или еще большее. Поэтому мы заблаговременно инициировали предоставление таким заемщикам разработанных нами соответствующих программ реструктуризации», — говорят в пресс-службе Сбербанка. Представители ВнешТоргБанка говорят, что при отмене каникул из-за непредоставления документов по Закону N106 банк принимает во внимание ситуацию конкретного заемщика. В частности, при определенных условиях кредитор может применить собственную каникулярную программу. Пресс-служба банка отмечает, что уже многие из его заемщиков, попадающих под действие госпрограммы по ФЗ N106-ФЗ, уже получили возможность получить каникулы без документального подтверждения своих материальных проблем.
Однако не все здесь так просто. Как говорить Юрий Беликов из рейтингового агентства «Эксперт РА», банковские предложения по реструктуризации могут оказаться для заемщиков не столь благоприятными. «По подобным предложениям затраты на пересмотр условий кредитования, сроки его проведения, а также характер отражения в КИ могут существенно отличаться от условий, предлагаемых госпрограммой. Причем отличаться далеко не в лучшую сторону», - поясняет он.
Помимо этого, говорит Беликов, просрочки по реструктурированным кредитам все равно будут. И неважно, какая программа использовалась для них - банковская или государственная. Ожидать проявления финансовых потерь следует уже осенью. Эксперт также подчеркивает - уже становится заметно, как банки начинают формировать своеобразный финансовый буфер, который должен помочь им абсорбировать потери от реструктуризации. Причем такая защита сейчас стала для кредиторов более важной целью, нежели наращивание доходных активов.
В то же время маловероятно, что цена данного вопроса окажется значимой для экономической системы России в целом.
Центробанк в марте-июне регулярно представлял подробную статистику по количеству заявлений граждан на получение кредитных каникул. Последний из таких отчетов, опубликованный 19.06.2020, содержал результаты опроса 75 ведущих российских банков на тему спроса на реструктуризацию кредитов в период с 20.03 по 17.06. В это время кредиторами было получено свыше 2.2 миллиона заявок на пересмотр условий кредитования - положительное решение было вынесено по 1.3. миллиона из них. Совокупная сумма реструктурированных кредитов превысила 580 миллиардов рублей. Из общего количества полученных обращений только около 336 тысяч (порядка 15%) были поданы в рамках действующей госпрограммы. Из них одобрены были 202 тысячи заявлений на 83 миллиарда рублей.
Если принимать во внимание статистику Центробанка, то можно предположить, что в эти 202 тысяч вошли порядка 50 тысяч ипотек, немногим более 80 тысяч потребкредитов, около 60 тысяч карточных кредитов, 6-7 тысяч автокредитов. И если предположить, что хотя бы 70% заявителей не подтвердят документально сокращение доходов, то порядка 140 тысяч россиян окажутся должны кредиторам проценты за 3 месяца - в совокупности это почти 50 миллиардов рублей.
При этом на деле проблема может оказаться еще более серьезной. Не исключено, что многие заемщики, запросившие кредитные каникулы по Закону N106, на данный момент уже не соответствуют правилам банковских программ реструктуризации. И, скорее всего, существенная их доля не возвратит себе платежеспособность еще в течение как минимум нескольких месяцев.

Контактное лицо: Яна
Компания: LionCredit
Добавлен: 16:53, 29.07.2020 Количество просмотров: 341
Страна: Россия


Спортивный проект ЕДИНОГО ЦУПИС получил награду премии «Спорт и Россия», ЕДИНЫЙ ЦУПИС (НКО "Мобильная карта"), 22:27, 30.06.2025, Россия154
Корпоративный проект ЕДИНОГО ЦУПИС «ЦУПИС Спорт» стал победителем в номинации «Лучшая программа по поддержке корпоративного и любительского спорта» конкурса «Спорт и Россия». Премия является главной наградой, отмечающей достижения, инновации и вклад в развитие спорта.


ЕДИНЫЙ ЦУПИС и «Созвездие Добра» оборудовали пять детских социальных учреждений в Брянской области, ЕДИНЫЙ ЦУПИС (НКО "Мобильная карта"), 10:47, 26.06.2025, Россия182
При поддержке ЕДИНОГО ЦУПИС в пяти детских социальных учреждениях Брянской области открылись сенсорно-динамические комплексы «Дом Совы», а также скалодром.


Россияне начали массово продавать и покупать сезонные товары на досках объявлений перед летом, Выберу.ru, 13:03, 10.06.2025, Россия177
Треть опрошенных россиян планирует приобрести спортивные и туристические товары на онлайн-платформах в преддверии летнего сезона. Об этом свидетельствуют результаты опроса финансового маркетплейса «Выберу.ру», участниками которого стали 3000 россиян в возрасте 18-65 лет.


Более 30% опрошенных россиян недовольны своей кредитной историей, Выберу.ru, 13:07, 10.06.2025, Россия213
Более 30% опрошенных россиян недовольны своей кредитной историей и хотели бы ее исправить. К такому выводу пришли аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру», проанализировав данные опроса, проведенного среди трех тысяч жителей городов-милионников в возрасте от 18 до 65 лет.


Более 50% опрошенных родителей поощряют подработку детей на летних каникулах, Выберу.ru, 13:06, 10.06.2025, Россия96
Более 50% опрошенных россиян поощряют детскую летнюю подработку. К такому выводу пришли аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру», опросив 2000 жителей городов-миллионников, имеющих детей школьного возраста.


Крипта, маркетплейсы и скины: 49% россиян пытались заработать «легкие деньги», Выберу.ru, 19:28, 09.06.2025, Россия149
Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» провёл опрос среди трех тысяч россиян, чтобы выяснить, насколько широко распространен опыт быстрого заработка нестандартными способами, зачастую сопряженными с рисками.


Более половины опрошенных россиян в возрасте до 30 лет готовы покупать «вторичку», Выберу.ru, 13:04, 10.06.2025, Россия94
Более половины россиян младше 30 лет готовы приобретать вторичное жилье, несмотря на распространённое мнение блогеров и инвесторов о том, что молодежь ориентирована исключительно на новостройки. Такие данные показал опрос финансового маркетплейса «Выберу.ру».


42% опрошенных россиян планируют тратить по 4 тысячи рублей в месяц на ягоды и фрукты этим летом, Выберу.ru, 13:03, 10.06.2025, Россия86
Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» опросил 3000 россиян от 18 до 65 лет и выяснил, собираются ли они тратиться на сезонные ягоды и фрукты этим летом — и сколько именно готовы заложить в бюджет.


Более 70% опрошенных россиян позитивно относятся к цифровому рублю, Выберу.ru, 08:39, 09.06.2025, Россия179
22 мая Госдума одобрила в первом чтении законопроект о введении в оборот цифрового рубля. Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» решили узнать, насколько россияне готовы к внедрению третьей формы валюты


12% опрошенных россиян комплексуют из-за высоких зарплат, Выберу.ru, 08:37, 09.06.2025, Россия182
Почти 50% опрошенных россиян имеют комплексы, связанные с финансами. К такому выводу пришли аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру», опросив 3000 респондентов в возрасте от 18 до 60 лет


Более четверти опрошенных россиян хотят отказаться от кредитов и займов в ближайшие три месяца, Выберу.ru, 08:35, 09.06.2025, Россия190
По данным недавнего отчета Банка России, число заемщиков в 2024 году снизилось. Аналитики «Выберу.ру» решили узнать, что, помимо жесткой денежно-кредитной политики регулятора и конъюнктуры рынка, могло повлиять на решение россиян отказаться от заемных средств и как те закрывают свои финансовые потребности при нехватке денег.


Каждая третья женщина хочет тратить маткапитал на подгузники, а не на инвестиции, Выберу.ru, 08:35, 09.06.2025, Россия199
В Думе начали обсуждать законопроект, дающий возможность использовать материнский капитал для инвестиций. Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» опросил 3000 российских женщин, чтобы выяснить, как они относятся к инициативе и какой формат использования материнского капитала предпочли бы сами.


Представитель Lime Credit Group рассказал о ключевых тенденциях развития рынка МФО на конференции Finadtech, Lime Credit Group, 21:17, 08.06.2025, Россия174
Леонид Дуленков, коммерческий директор ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ»), поделился экспертизой на крупнейшей международной конференции по лидогенерации и финтех-отрасли.


ГК Lime Credit Group опубликовала отчетность МСФО за 2024 год, МФК «Лайм-Займ», 22:32, 05.06.2025, Россия281
30 мая 2025 года на сайте https://investor.lime-zaim.ru была размещена консолидированная финансовая отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).


Технический директор ЕДИНОГО ЦУПИС вошел в рейтинг «Топ-100 ИТ-лидеров» Global CIO, ЕДИНЫЙ ЦУПИС (НКО "Мобильная карта"), 07:51, 02.06.2025, Россия177
Профессиональное сообщество лидеров цифровой трансформации Global CIO подвело итоги рейтинга «Топ-100 ИТ-лидеров». В отраслевой подгруппе Fintech одним из победителей признан технический директор, член Правления ЕДИНОГО ЦУПИС Александр фон Розен.


  © 2003-2025 inthepress.ru