Пресс-релизы // » Добавить пресс-релиз

Для каникул не хватает доказательств

Принцип предоставления заемщикам кредитных каникул по принятой госпрограмме предусматривал возможность отсрочить предоставление необходимых документов до 90 суток. И это обеспечило немало проблем как для банков, так и для заемщиков. Сейчас заканчиваются отсрочки, предоставленные первым заявителям, - однако собрать все документы, удовлетворяющие банки, смогли лишь немногие. И за дело взялись сами банки - чтобы защитить свои кредитные портфели от просрочек, они начали реструктурировать займы по собственным правилам.
Вот только условия банковских программ, менее привлекательны для заемщиков. Могут пострадать и банки - эксперты не исключают, что грядущей осенью им придется столкнуться с ухудшением платежеспособности. Потенциально могут возникнуть миллиардные задержки по платежам. В рамках совокупной кредитной системы эти суммы не слишком значительны. Однако многие тысячи проблемных заемщиков могут стать ощутимой проблемой для социальной системы России.
Госпрограмма поддержки населения по Закону N106, позволяющая получить кредитные каникулы, была запущена в апреле. И изначально россияне начали очень активно обращаться в свои банки за отсрочками. Причём одобрение могло быть вынесено сразу же, но представить кредитору доказательство падения доходов на 30 и более процентов можно было в течение 90 дней. Если пропустить этот срок, то кредит автоматически признается просроченные на 3 месяца с полным набором негативных последствий.
И сейчас с начала действия каникулярной программы прошло немногим более 3 месяцев. Следовательно, недавно для первых заявителей наступил крайний срок предоставления банкам документального подтверждения своих финансовых проблем. И мы узнали у крупных кредиторов, получается ли у граждан доказать свое право на получение каникул.
Представители банков говорят, что многие из обратившихся за кредитными каникулами так и не подтвердили свои финансовые проблемы документально. В Абсолют-банке долю предоставивших документы оценивают в 55% - вот только лишь немногие из доказательств снижения доходов отвечают требованиям 106-го Закона. По сведениям Сбербанка на настоящее время подтвердить 30-процентное падение доходов смогли до 40% обратившихся за отсрочкой. Практически так же обстоят дела и у иных кредиторов.
Банк России уже подтвердил наличие проблемы и подготовил соответствующее письмо для финорганизаций. В тексте письма говорится о том, что не следует выпускать из виду ситуации, в которых получателям кредитов не удастся в регламентированный сроки предоставить удовлетворяющие нормы Закона доказательства падения доходов. В то же время, указывает регулятор, в случае с заемщиками с хорошей репутацией это не должно приводить к негативному результату.
В связи с этим Центробанк рекомендует банкам проводить реструктуризацию таких займов по собственным программам.
Банки же говорят, что уже и так предпринимают такие действия. «Мы осознаем, что не каждый потенциальный получатель каникул сможет документально доказать сокращение доходов на определенные законом 30% или еще большее. Поэтому мы заблаговременно инициировали предоставление таким заемщикам разработанных нами соответствующих программ реструктуризации», — говорят в пресс-службе Сбербанка. Представители ВнешТоргБанка говорят, что при отмене каникул из-за непредоставления документов по Закону N106 банк принимает во внимание ситуацию конкретного заемщика. В частности, при определенных условиях кредитор может применить собственную каникулярную программу. Пресс-служба банка отмечает, что уже многие из его заемщиков, попадающих под действие госпрограммы по ФЗ N106-ФЗ, уже получили возможность получить каникулы без документального подтверждения своих материальных проблем.
Однако не все здесь так просто. Как говорить Юрий Беликов из рейтингового агентства «Эксперт РА», банковские предложения по реструктуризации могут оказаться для заемщиков не столь благоприятными. «По подобным предложениям затраты на пересмотр условий кредитования, сроки его проведения, а также характер отражения в КИ могут существенно отличаться от условий, предлагаемых госпрограммой. Причем отличаться далеко не в лучшую сторону», - поясняет он.
Помимо этого, говорит Беликов, просрочки по реструктурированным кредитам все равно будут. И неважно, какая программа использовалась для них - банковская или государственная. Ожидать проявления финансовых потерь следует уже осенью. Эксперт также подчеркивает - уже становится заметно, как банки начинают формировать своеобразный финансовый буфер, который должен помочь им абсорбировать потери от реструктуризации. Причем такая защита сейчас стала для кредиторов более важной целью, нежели наращивание доходных активов.
В то же время маловероятно, что цена данного вопроса окажется значимой для экономической системы России в целом.
Центробанк в марте-июне регулярно представлял подробную статистику по количеству заявлений граждан на получение кредитных каникул. Последний из таких отчетов, опубликованный 19.06.2020, содержал результаты опроса 75 ведущих российских банков на тему спроса на реструктуризацию кредитов в период с 20.03 по 17.06. В это время кредиторами было получено свыше 2.2 миллиона заявок на пересмотр условий кредитования - положительное решение было вынесено по 1.3. миллиона из них. Совокупная сумма реструктурированных кредитов превысила 580 миллиардов рублей. Из общего количества полученных обращений только около 336 тысяч (порядка 15%) были поданы в рамках действующей госпрограммы. Из них одобрены были 202 тысячи заявлений на 83 миллиарда рублей.
Если принимать во внимание статистику Центробанка, то можно предположить, что в эти 202 тысяч вошли порядка 50 тысяч ипотек, немногим более 80 тысяч потребкредитов, около 60 тысяч карточных кредитов, 6-7 тысяч автокредитов. И если предположить, что хотя бы 70% заявителей не подтвердят документально сокращение доходов, то порядка 140 тысяч россиян окажутся должны кредиторам проценты за 3 месяца - в совокупности это почти 50 миллиардов рублей.
При этом на деле проблема может оказаться еще более серьезной. Не исключено, что многие заемщики, запросившие кредитные каникулы по Закону N106, на данный момент уже не соответствуют правилам банковских программ реструктуризации. И, скорее всего, существенная их доля не возвратит себе платежеспособность еще в течение как минимум нескольких месяцев.

Контактное лицо: Яна
Компания: LionCredit
Добавлен: 16:53, 29.07.2020 Количество просмотров: 346
Страна: Россия


Выплаты клиентам НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» за второй квартал 2025 года выросли на 42%, НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ», 05:13, 22.07.2025, Россия35
За шесть месяцев 2025 года НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» выплатил клиентам 4,1 млрд рублей. Это на 41,6% превышает аналогичные показатели прошлого года (2,9 млрд рублей).


За первое полугодие 2025 года НПФ Эволюция перечислил клиентам более 6 млрд рублей, НПФ Эволюция, 06:17, 20.07.2025, Россия268
По итогам второго квартала 2025 года НПФ Эволюция выплатил своим клиентам 6,7 млрд рублей. Это на 22,2% больше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, когда объем выплат составил 5,4 млрд рублей.


«Эксперт РА» повысил рейтинг НПФ «БУДУЩЕЕ» до уровня ruAA+, НПФ «БУДУЩЕЕ», 17:20, 12.07.2025, Россия240
Прогноз по рейтингу — позитивный, что говорит о высокой вероятности повышения рейтинга фонда на горизонте 12 месяцев


Соцсети МФК «Лайм-Займ» в топ-10 крупнейших среди МФО, МФК «Лайм-Займ», 16:54, 12.07.2025, Россия154
По данным сервиса Brobank.ru, социальные сети МФК «Лайм-Займ» суммарно по количеству аудитории занимают 6 место в общем рейтинге крупнейших социальных сетей МФО и 4 место по приросту за последние 6 месяцев.


ЕДИНЫЙ ЦУПИС и «Созвездие Добра» оборудовали два детских социальных учреждения в Белгородской области, ЕДИНЫЙ ЦУПИС (НКО "Мобильная карта"), 11:43, 05.07.2025, Россия397
При поддержке ЕДИНОГО ЦУПИС в двух детских социальных учреждениях Белгородской области открылись спортивные площадки. Они стали совместным подарком благотворительного фонда «Созвездие Добра» и ЕДИНОГО ЦУПИС.


При поддержке ЕДИНОГО ЦУПИС прошел Т-Банк Arkhyz Wild Trail, ЕДИНЫЙ ЦУПИС (НКО "Мобильная карта"), 15:45, 03.07.2025, Россия250
ЕДИНЫЙ ЦУПИС, платежный сервис для любителей спорта, поддержал трейловый забег Т-Банк Arkhyz Wild Trail, который состоялся 27-29 июня на территории всесезонного курорта «Архыз» в поселке Романтик.


30 июня 2025 Для финансовой защищенности 50% зумерам нужно не менее 1 миллиона рублей, РИМ ПН, 11:28, 03.07.2025, Россия192
Чтобы почувствовать себя финансово-защищенными половине опрошенных зумеров – сегодняшней молодёжи от 18 до 25 лет (52%) нужно не менее 1 млн. рублей.


43% россиян считают платное образование инвестицией в будущее, Выберу.ru, 10:43, 03.07.2025, Россия114
Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» провел исследование, чтобы узнать, как россияне относятся к платному образованию и насколько оно доступно для граждан. В опросе приняли участие 2,5 тысячи пользователей маркетплейса в возрасте от 18 до 55 лет.


только 23% респондентов имели опыт приобретения цифровых финансовых активов, Выберу.ru, 10:42, 03.07.2025, Россия256
Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» провели исследование, чтобы узнать, насколько востребован такой инвестиционный продукт как цифровые финансовые активы (ЦФА). В опросе приняли участие 2,5 тысячи пользователей маркетплейса в возрасте от 18 до 60 лет.


Половина опрошенных россиян признались, что регулярно добавляют товары в корзины на маркетплейсах, но выкупают не больше половины отложенного, Выберу.ru, 10:42, 03.07.2025, Россия243
Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» провел опрос среди 3000 россиян, чтобы выяснить, насколько распространён дримскроллинг — привычка складывать товары в корзину или добавлять в избранное без немедленного намерения купить.


Жилье в складчину: 17% россиян рассматривают долевое владение недвижимостью, Выберу.ru, 10:41, 03.07.2025, Россия107
Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» провели исследование, чтобы выявить ключевые стратегии адаптации россиян к текущим условиям на рынке жилья. В опросе приняли участие три тысячи человек из разных регионов страны.


Пенсионеры проверяют кредитную историю на 46% чаще после введения самозапрета на кредиты, Выберу.ru, 10:40, 03.07.2025, Россия213
Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» фиксирует всплеск интереса к сервису проверки кредитного рейтинга с момента вступления в силу закона о самозапрете на получение кредитов


32% опрошенных россиян регулярно торгуются, но только 18% уверены в своих переговорных навыках, Выберу.ru, 10:39, 03.07.2025, Россия130
На фоне сезонного роста цен на продукты и услуги аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» провели исследование среди трёх тысяч россиян, чтобы оценить уровень переговорных навыков — как в повседневных ситуациях, включая торг на рынках и при покупке услуг, так и в профессиональной сфере, при обсуждении повышения заработной платы.


9% опрошенных россиян уже готовы вкладываться в безотзывные сберегательные сертификаты, Выберу.ru, 10:39, 03.07.2025, Россия169
В 2024 году Владимир Путин предложил ввести новый финансовый инструмент для граждан — безотзывные сберегательные сертификаты. Это долгосрочные вклады с повышенной доходностью, но без возможности досрочного снятия средств. Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» провел опрос среди 5000 россиян, чтобы выяснить как люди относятся к новому виду сберегательных продуктов.


Спортивный проект ЕДИНОГО ЦУПИС получил награду премии «Спорт и Россия», ЕДИНЫЙ ЦУПИС (НКО "Мобильная карта"), 22:27, 30.06.2025, Россия269
Корпоративный проект ЕДИНОГО ЦУПИС «ЦУПИС Спорт» стал победителем в номинации «Лучшая программа по поддержке корпоративного и любительского спорта» конкурса «Спорт и Россия». Премия является главной наградой, отмечающей достижения, инновации и вклад в развитие спорта.


  © 2003-2025 inthepress.ru