 |
Для каникул не хватает доказательств
Принцип предоставления заемщикам кредитных каникул по принятой госпрограмме предусматривал возможность отсрочить предоставление необходимых документов до 90 суток. И это обеспечило немало проблем как для банков, так и для заемщиков. Сейчас заканчиваются отсрочки, предоставленные первым заявителям, - однако собрать все документы, удовлетворяющие банки, смогли лишь немногие. И за дело взялись сами банки - чтобы защитить свои кредитные портфели от просрочек, они начали реструктурировать займы по собственным правилам.
Вот только условия банковских программ, менее привлекательны для заемщиков. Могут пострадать и банки - эксперты не исключают, что грядущей осенью им придется столкнуться с ухудшением платежеспособности. Потенциально могут возникнуть миллиардные задержки по платежам. В рамках совокупной кредитной системы эти суммы не слишком значительны. Однако многие тысячи проблемных заемщиков могут стать ощутимой проблемой для социальной системы России.
Госпрограмма поддержки населения по Закону N106, позволяющая получить кредитные каникулы, была запущена в апреле. И изначально россияне начали очень активно обращаться в свои банки за отсрочками. Причём одобрение могло быть вынесено сразу же, но представить кредитору доказательство падения доходов на 30 и более процентов можно было в течение 90 дней. Если пропустить этот срок, то кредит автоматически признается просроченные на 3 месяца с полным набором негативных последствий.
И сейчас с начала действия каникулярной программы прошло немногим более 3 месяцев. Следовательно, недавно для первых заявителей наступил крайний срок предоставления банкам документального подтверждения своих финансовых проблем. И мы узнали у крупных кредиторов, получается ли у граждан доказать свое право на получение каникул.
Представители банков говорят, что многие из обратившихся за кредитными каникулами так и не подтвердили свои финансовые проблемы документально. В Абсолют-банке долю предоставивших документы оценивают в 55% - вот только лишь немногие из доказательств снижения доходов отвечают требованиям 106-го Закона. По сведениям Сбербанка на настоящее время подтвердить 30-процентное падение доходов смогли до 40% обратившихся за отсрочкой. Практически так же обстоят дела и у иных кредиторов.
Банк России уже подтвердил наличие проблемы и подготовил соответствующее письмо для финорганизаций. В тексте письма говорится о том, что не следует выпускать из виду ситуации, в которых получателям кредитов не удастся в регламентированный сроки предоставить удовлетворяющие нормы Закона доказательства падения доходов. В то же время, указывает регулятор, в случае с заемщиками с хорошей репутацией это не должно приводить к негативному результату.
В связи с этим Центробанк рекомендует банкам проводить реструктуризацию таких займов по собственным программам.
Банки же говорят, что уже и так предпринимают такие действия. «Мы осознаем, что не каждый потенциальный получатель каникул сможет документально доказать сокращение доходов на определенные законом 30% или еще большее. Поэтому мы заблаговременно инициировали предоставление таким заемщикам разработанных нами соответствующих программ реструктуризации», — говорят в пресс-службе Сбербанка. Представители ВнешТоргБанка говорят, что при отмене каникул из-за непредоставления документов по Закону N106 банк принимает во внимание ситуацию конкретного заемщика. В частности, при определенных условиях кредитор может применить собственную каникулярную программу. Пресс-служба банка отмечает, что уже многие из его заемщиков, попадающих под действие госпрограммы по ФЗ N106-ФЗ, уже получили возможность получить каникулы без документального подтверждения своих материальных проблем.
Однако не все здесь так просто. Как говорить Юрий Беликов из рейтингового агентства «Эксперт РА», банковские предложения по реструктуризации могут оказаться для заемщиков не столь благоприятными. «По подобным предложениям затраты на пересмотр условий кредитования, сроки его проведения, а также характер отражения в КИ могут существенно отличаться от условий, предлагаемых госпрограммой. Причем отличаться далеко не в лучшую сторону», - поясняет он.
Помимо этого, говорит Беликов, просрочки по реструктурированным кредитам все равно будут. И неважно, какая программа использовалась для них - банковская или государственная. Ожидать проявления финансовых потерь следует уже осенью. Эксперт также подчеркивает - уже становится заметно, как банки начинают формировать своеобразный финансовый буфер, который должен помочь им абсорбировать потери от реструктуризации. Причем такая защита сейчас стала для кредиторов более важной целью, нежели наращивание доходных активов.
В то же время маловероятно, что цена данного вопроса окажется значимой для экономической системы России в целом.
Центробанк в марте-июне регулярно представлял подробную статистику по количеству заявлений граждан на получение кредитных каникул. Последний из таких отчетов, опубликованный 19.06.2020, содержал результаты опроса 75 ведущих российских банков на тему спроса на реструктуризацию кредитов в период с 20.03 по 17.06. В это время кредиторами было получено свыше 2.2 миллиона заявок на пересмотр условий кредитования - положительное решение было вынесено по 1.3. миллиона из них. Совокупная сумма реструктурированных кредитов превысила 580 миллиардов рублей. Из общего количества полученных обращений только около 336 тысяч (порядка 15%) были поданы в рамках действующей госпрограммы. Из них одобрены были 202 тысячи заявлений на 83 миллиарда рублей.
Если принимать во внимание статистику Центробанка, то можно предположить, что в эти 202 тысяч вошли порядка 50 тысяч ипотек, немногим более 80 тысяч потребкредитов, около 60 тысяч карточных кредитов, 6-7 тысяч автокредитов. И если предположить, что хотя бы 70% заявителей не подтвердят документально сокращение доходов, то порядка 140 тысяч россиян окажутся должны кредиторам проценты за 3 месяца - в совокупности это почти 50 миллиардов рублей.
При этом на деле проблема может оказаться еще более серьезной. Не исключено, что многие заемщики, запросившие кредитные каникулы по Закону N106, на данный момент уже не соответствуют правилам банковских программ реструктуризации. И, скорее всего, существенная их доля не возвратит себе платежеспособность еще в течение как минимум нескольких месяцев.
Контактное лицо: Яна
Компания: LionCredit
Добавлен: 16:53, 29.07.2020
Количество просмотров: 384
Страна: Россия
| Caranga завершила переход в статус МКК, Caranga, 21:43, 16.03.2026, Россия232 |
| В январе 2026 года онлайн-сервис автозаймов Caranga начал процесс перехода из статуса микрофинансовой компании (МФК) в микрокредитную (МКК). 13 марта 2026 года Банком России принято решение об изменении вида компании на МКК. Данное решение было принято в рамках интеграции с Единой биометрической системой (ЕБС) для адаптации к регуляторным изменениям. |
| Вклады в 2026 году: почему спрос растет при падающих ставках, Выберу.ру, 22:04, 02.03.2026, Россия257 |
| В начале 2026 года средние ставки по вкладам снизились на 5–9%, однако интерес к депозитам не упал: онлайн-спрос на депозиты вырос на 19% по сравнению с прошлым годом. Григорий Бурденко, генеральный директор «Выберу.ру», рассказывает, почему депозит все чаще используется как способ сохранить ликвидность в условиях неопределенности. |
| Более 40% опрошенных россиян блокируют карту при подозрении на мошенничество, Выберу.ру, 22:03, 02.03.2026, Россия264 |
| Более 40% опрошенных россиян блокируют карты, если сталкиваются с попыткой мошеннических действий. К такому выводу пришли аналитики финансового маркетплейса Выберу.ру, которые провели исследование среди 3000 респондентов в возрасте от 18 до 65 лет. Цель исследования – выявить основные паттерны поведения россиян при столкновении с потенциальным мошенничеством. |
| ЕДИНЫЙ ЦУПИС поддержал зимний ультрамарафон Т-Банк Nikola-Lenivets Winter Wild Trail, ЕДИНЫЙ ЦУПИС (НКО "Мобильная карта"), 23:32, 20.02.2026, Россия290 |
| ЕДИНЫЙ ЦУПИС, платежный сервис для любителей спорта, поддержал трейловый забег Т-Банк Nikola-Lenivets Winter Wild Trail, который состоялся 14-15 февраля в Калужской области. В 2026 году ЕДИНЫЙ ЦУПИС выступает официальным партнером всех стартов основной серии Wild Trail и городской серии City Trail. |
| Борис Эбзеев: инвестируем в будущее, формируя кадровый потенциал компаний со школьных лет, Липецкэнерго, 21:25, 13.02.2026, Россия138 |
| «Россети Центр» и «Россети Центр и Приволжье» реализуют масштабную профориентационную программу в регионах присутствия: по итогам 2025 года тематические мероприятия собрали почти 80 тысяч участников в 20 субъектах РФ.
Помимо уроков электробезопасности и экскурсий, программа включает ярмарки вакансий, конкурсы, встречи с лидерами отрасли и молодыми специалистами. |
| ЕДИНЫЙ ЦУПИС поддержит все серии стартов Wild Trail и City Trail в 2026 году, ЕДИНЫЙ ЦУПИС (НКО "Мобильная карта"), 20:34, 05.02.2026, Россия215 |
| Платежный сервис для любителей спорта ЕДИНЫЙ ЦУПИС и один из крупнейших организаторов трейловых забегов России Wild Trail расширяют сотрудничество в 2026 году. В новом сезоне ЕДИНЫЙ ЦУПИС поддержит не только забеги основной серии стартов Wild Trail, но и забеги городских стартов City Trail. |
|
|
