Пресс-релизы // » Добавить пресс-релиз

Интерес к банковским депозитам упадет не только у банков, но и населения

За счет пополнения депозитов, открытых в период высоких процентных ставок, рост банковских вкладов существенно ускорился, говорится в обзоре: «Ускорение перед торможением», подготовленном рейтинговым агентством «Эксперт РА». Однако, по мнению аналитиков «Эксперт РА», уже весной 2011 года произойдет ощутимое торможение. Именно тогда интерес к банковским депозитам упадет не только у банков, но и населения.
Основной причиной ускоренного роста рынка вкладов в условиях постоянно снижающихся процентных ставок является пополнение «старых» депозитов. На 1 октября 2010 года объем средств населения на счетах банков составил 8,87 трлн рублей, достигнув предкризисных темпов роста в 32,4% годовых. Вместо традиционного затишья в летние месяцы рынок ускорился, за июнь-август вклады выросли на 6,6% (против 5,6% годом ранее). Во многом столь стремительный рост рынка обеспечивается пополнением депозитов, открытых в 2009 – начале 2010 года по высоким процентным ставкам. Именно с этим связан и наблюдаемый в 2010 году опережающий рост долгосрочных вкладов: за 9 месяцев 2010 года вклады со сроком свыше 1 года росли значительно быстрее депозитов от 31 дня до 1 года (20,1% против 9,1%). Кроме этого, немаловажными факторами высоких темпов роста вкладов стали щедрые индексации социальных выплат в текущем году и практически полное отсутствие на протяжении последних двух лет достойной альтернативы банковскому вкладу как надежному инструменту сбережения.

Сложились предпосылки для частичного восстановления докризисной модели потребительского поведения. В августе 2010 года средневзвешенная процентная ставка по вкладам со сроком свыше 1 года составила 5,3% (против 8,9% на начало года). При этом индекс потребительских цен, напротив, набрал обороты (в августе 7%, против 5,8% в мае). Из-за летнего ускорения инфляции реальная доходность по вкладам уже оказалась отрицательной. Таким образом, дальнейший рост инфляции будет вынуждать население больше тратить, в том числе и ранее накопленные на депозитах сбережения. Изменению потребительского поведения будет способствовать и восстановление розничного кредитования. Рынок кредитования физических лиц уже «оттаял»: в августе 2010 года темп прироста кредитного портфеля впервые с кризисного октября 2008 года показал положительный результат (+1,3% в годовом выражении). Ставки по кредитам населению медленно, но верно приближаются к своему докризисному периоду (в августе средневзвешенные процентные ставки по кредитам, выданные населению, со сроком свыше 1 года составили 17,9%).

По оценкам «Эксперта РА», весной 2011 года произойдет ощутимое торможение темпов роста рынка вкладов. Средняя процентная ставка по рублевым вкладам со сроком свыше 1 года была ощутимо выше инфляции вплоть до мая 2010 года, по вкладам до года (без вкладов до востребования) – до июля. С учетом ограничений на пополнение вкладов незадолго до их окончания и среднего срока депозитов до года (около 200 дней без учета вкладов до востребования) возможность пополнять дорогие депозиты у населения будет до февраля-апреля 2011 года. А столь же массового пополнения вкладов, реальные ставки по которым отрицательным, не будет. В результате весной 2011 года переход населения к более активным тратам, в т.ч. за счет более доступных розничных кредитов, совпадет с окончанием сроков по депозитам с высокими процентными ставками. В этот период мы можем увидеть даже небольшие оттоки средств у отдельных кредитных организаций, при сохранении положительной динамики в целом по рынку.

Снижение интереса населения к вкладам произойдет на фоне затухающей активности самих банков на депозитном рынке. Однако это касается, прежде всего, кредитных организаций, которые до кризиса не имели опыта работы на данном рынке, за счет депозитов лишь поддерживали ликвидность в кризисный период, а портфель нарастили исключительно за счет предложения завышенных ставок. В условиях избыточной ликвидности дорогие депозиты, привлеченные в кризисный период, стали непозволительной роскошью, уничтожающей процентную маржу. По этим банкам мы уже наблюдаем резкое понижение ставок до минимальных уровней, отсутствие сезонных и специальных акций, а то и вовсе сворачивание депозитных программ. Более того, отдельные участники пошли на различные ухищрения с целью ограничить пополнение вкладов, открытых по высоким «кризисным» ставкам (Юниаструм Банк, банк «Русский Стандарт»).

Позитивную динамику рынка вкладов будут поддерживать банки, специализирующиеся на этом сегменте, говорится в исследовании «Эксперт РА». Для таких банков привлечение вкладов – это не антикризисная мера, а целенаправленная политика: доля средств физических лиц в пассивах, как правило, выше средней по рынку (28% пассивов на 01.10.2010 г.). Среди банков с долей средств населения выше 50% пассивов есть и региональные, и федеральные банки (ООО КБ «Восточный» (58,8% на 01.10.10), ВТБ 24 (58,2%), Балтийский Банк (56,3%), Совкомбанк (55,2%)). В будущем году позитивное влияние на рынок окажет и целый ряд «новичков», которые именно после кризиса поменял свое отношение к депозитному рынку, увидев в нем возможность диверсификации пассивов и повышения стабильности бизнеса.

Контактное лицо: Алексей Донник, ведущий PR-менеджер
Компания: Рейтинговое агентство "Эксперт РА"
Добавлен: 10:29, 03.12.2010 Количество просмотров: 957


«Балтийский лизинг» принял участие в заседании «Новосибирского банковского клуба», ООО «Балтийский лизинг», 23:11, 25.03.2024, Россия291
«Новосибирский банковский клуб» провел очередное заседание Совета. В мероприятии, которое состоялось 20 марта, принял участие директор филиала ООО «Балтийский лизинг» в Новосибирске Кирилл Утюпин.


Балтийский лизинг» занял 2 место в рейтинге крупнейших лизинговых компаний Челябинска по итогам 2023 года, ООО «Балтийский лизинг», 22:48, 25.03.2024, Россия57
По результатам исследования, проведенного аналитиками бизнес-издания «Деловой квартал», челябинский филиал «Балтийского лизинга» занял 2 место в рейтинге ведущих компаний отрасли, работающих на территории региона. Объём нового бизнеса «Балтийского лизинга» в Челябинской области в 2023 году составил 2,17 млрд рублей, динамика к 2022 году составила +38%.


«Балтийский лизинг» занял 2 место в рейтинге крупнейших лизинговых компаний Челябинска по итогам 2023 года, ООО «Балтийский лизинг», 22:48, 25.03.2024, Россия56
Руководитель дивизиона «Урал» ООО «Балтийский лизинг» Роман Исламов дал экспертный комментарий журналу «Деловой квартал» по теме: «Как изменится спрос на лизинг оборудования в 2024 году?». В рамках спецпроекта издания, представители крупных лизинговых компаний рассказали о запросах клиентов, условиях приобретения оборудования, а также о перспективах отраслевого рынка.


«Балтийский лизинг» поделился опытом использования нейросетей на I Всероссийской научно-творческой конференции в Санкт-Петербурге, ООО «Балтийский лизинг», 22:47, 25.03.2024, Россия55
Эксперт «Балтийского лизинга» выступил на конференции «Арт-коммуникации и визуальная культура в бизнесе». В рамках мероприятия, которое состоялось 15 марта в Санкт-Петербурге, шеф-дизайнер Сергей Завистович рассказал научному сообществу о достижениях компании в области применения нейросетей для решения креативных задач.


«Балтийский лизинг» выплатил купонный доход по облигациям серии БО-П08, ООО «Балтийский лизинг», 22:47, 25.03.2024, Россия47
«Балтийский лизинг» в полном объёме выполнил обязательства эмитента по выплате купонного дохода по неконвертируемым процентным бездокументарным биржевым облигациям с централизованным учётом прав серии БО-П08 за девятый купонный период.


«Балтийский лизинг» принял участие в международной выставке «Металлообработка. Сварка – Урал» 2024, ООО «Балтийский лизинг», 22:22, 20.03.2024, Россия71
Филиал «Балтийского лизинга» в Екатеринбурге принял участие в крупнейшем специализированном региональном проекте России «Металлообработка. Сварка – Урал», который проходил с 12 по 15 марта.


УК «РСХБ Управление Активами» получила награду в рамках IV ежегодной конференции «Будущее рынка устойчивого финансирования», РСХБ Управление Активами, 17:52, 20.03.2024, Россия86
Управляющая компания «РСХБ Управление Активами» приняла участие в IV ежегодной конференции «Будущее рынка устойчивого финансирования», организатором которой выступило рейтинговое агентство «Эксперт РА». На пленарном заседании представители Госдумы, регулятора и ведущих российских компаний, и банков обсудили вопросы трансформации ESG-повестки, драйверы и барьеры рынка устойчивого финансирования в 2024 года.


УК «РСХБ Управление Активами» поддержит Фонд целевого капитала Уральского ГАУ, РСХБ Управление Активами, 17:49, 20.03.2024, Россия77
Компания «РСХБ Управление Активами» заключила договор доверительного управления с Фондом целевого капитала Уральского государственного аграрного университета. Примечательно, что это уже шестой эндаумент-фонд сельскохозяйственного вуза, с которым сотрудничает управляющая компания.


Компания Aditim инвестирует 25 млн рублей в образовательный стартап Synctum, Synctum, 17:38, 20.03.2024, Россия47
В конце 2023 года компания Aditim начала переговоры об инвестициях в стартап, и в конце февраля была подписано соглашение на инвестиции в размере 25 млн на его развитие.


Приложение “Лайм-Займ” вошло в топ-3 самых популярных в 2024 году, МФК «Лайм-Займ», 08:36, 20.03.2024, Россия65
Сервис Brobank проанализировал 111 приложений МФО и выделил лучшие, среди которых 3 место на платформе AppGallery занял сервис МФК “Лайм-Займ”.


«Балтийский лизинг» продолжает традицию проведения профориентационных лекций для студентов, Балтийский лизинг, 22:21, 18.03.2024, Россия194
Заместитель директора филиала «Балтийского лизинга» в Нижнем Новгороде Сергей Спекторский провёл ежегодную лекцию для учащихся Нижегородского губернского колледжа. В рамках встречи, которая состоялась 5 марта, эксперт регионального подразделения рассказал студентам о тенденциях развития лизингового рынка России, специфике отрасли и ключевых особенностях работы компании.


«Выберу.ру» запустил финансовый маркетплейс в Узбекистане, Выберу.ру, 22:11, 18.03.2024, Россия197
Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» запустил платформу для Узбекистана. На ней будут доступны банковские и микрофинансовые продукты для физических лиц и бизнеса.


Количество топ-менеджеров, обманутых финансовыми мошенниками, выросло вдвое в 2023 году, Выберу.ру, 22:10, 18.03.2024, Россия192
По данным Банка России, в 2023 году мошенникам удалось провести 1,17 миллионов успешных операций (на 33% больше, чем в 2022 году). Одной из причин регулятор назвал более адресные атаки телефонных фродеров.


Четверть опрошенных россиянок вместо подарка на 23 Февраля приготовили ужин, Выберу.ру, 22:10, 18.03.2024, Россия193
Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» опросил 3000 российских женщин, чтобы выяснить, сколько они планируют потратить на подарки своим мужчинам, и что ждут в ответ на 8 марта.


Четверть опрошенных россиян планируют купить китайский автомобиль в кредит, Выберу.ру, 22:10, 18.03.2024, Россия196
Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» опросили 5 тысяч россиян в возрасте от 18 до 60 лет и выяснили, какие автомобили они планируют приобрести в кредит.


  © 2003-2024 inthepress.ru