 |
Специалисты кредитного брокера ЛионКредит - об актуальных трендах на рынке банковских займов
В июле Центробанк на 0.25 пп понизил ключевую ставку, тем самым прервав долгий период, в течение которого она сохранялась на уровне 7.50%. Если же в ближайшее время ставка продолжит снижаться в результате уменьшения инфляции, то это может привести к некоторому уменьшению процентов по банковским кредитам. Однако, как говорят эксперты, изменения здесь едва ли будут существенными. В частности, по обычным ипотечным займам ставки могут опуститься чуть ниже 10%. Однако это позволит преодолеть существенный психологический барьер - 9.9% воспринимается потребителями более легко, нежели 10.1%. Однако маловероятно, что такое снижение будет доступно всем - скорее всего, более привлекательные ставки будут предложены prime-сегменту.
Как изменится кредитный рынок осенью-19?
Важное новшество вводится для банков с 1 октября. Теперь они обязаны при рассмотрении заявки на кредит определять показатель долговой нагрузки (ПДН) обратившегося за деньгами человека. Данный инструмент, разработанный Центробанком, должен несколько "остудить" рынок необеспеченных потребительских кредитов, а также поспособствовать снижению уровня рисков для банков и всей кредитной системы. Рассчитывать ПДН финучреждения должны будут при рассмотрении заявок на потребкредиты и кредитки, если запрошенная сумма превышает 10 тыс. рублей.
Определять ПДН банки будут по отношению совокупной ежемесячной выплаты по всем займам и кредитам заявителя к размеру его официальной зарплаты. В случае, если на долговые выплаты потенциальный заёмщик тратит более 50% своего дохода, то банку придётся применять существенно большие рисковые коэффициенты. Для клиента это будет означать увеличенную процентную ставку.
Кроме того, теперь банки должны будут определять полную стоимость кредита (ПСК). Это выраженный в конкретной сумме процент по займу, который заплатит человек за пользование банковскими деньгами.
И чем больше будут значения ПДН и ПСК, тем выше будет уровень банковских рисков при работе с конкретным заемщиком. Нужно отметить, что для оценки клиента кредиторам разрешено использовать только его официально подтвержденные доходы. Однако как именно будут проверяться предоставленные документы о зарплате, регулятор пока не уточняет. Так что по механизму и эффективности работы нововведений до сих пор достаточно много вопросов.
Пока что новый механизм оценки клиентов предлагается распространить только на беззалоговые потребительские кредиты. Именно они отличаются особо высоким уровнем рисков, поскольку не обеспечиваются никаким имуществом. Займы же с залогом для банков гораздо менее рискованные, поэтому и их стоимость для заемщика при прочих равных условиях ощутимо ниже.
Тренды на объединение нескольких займов и обеспечение кредитов недвижимостью
Что касается ипотечного кредитования, то для большинства россиян оно ещё в течение длительного времени будет основным способом покупки собственной квартиры, индивидуального жилищного строительства, а также проведения капитального ремонта. Существенное снижение ставок по ипотеке, достигнутое в последние годы, привело к тому, что ежемесячные платежи по таким кредитам практически сравнялись со средней арендной платой за съем жилья. Нередко аренда выходит и вовсе дороже, чем ипотека. В то же время при оформлении такого кредита можно оформить налоговый вычет и возвратить себе часть уплаченных государству подоходных налогов. Поэтому граждане довольно активно пользуются ипотечными займами - лидируют по спросу на такие кредиты регионы "тюменской тройки", а наибольшую динамику спроса на ипотеку за последний год продемонстрировали Крым и Севастополь.
Вполне вероятно, что кредитные организации будут предлагать своим клиентам все более персонализированный подход. Это может выразиться, в частности, в более точном расчете ставки и характеристик займа с учетом специфики ситуации клиента, его материального положения, качества предоставляемого обеспечения по займу. В результате те из заемщиков, которые могут предъявить банку справку о доходах по утверждённой форме, с большой вероятностью получат одну из самых привлекательных ставок.
В то же время банки, скорее всего, будут предлагать все более лояльные условия заемщикам с альтернативными доходами. Это индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане, владельцы бизнеса и т.д.
Другой все более сильной тенденций является объединение нескольких займов разных видов в единый кредит, обеспечиваемый недвижимостью и имеющий за счёт этого более привлекательную ставку. В результате уменьшается не только отдаваемый банку процент, но и ежемесячный платёж. Погашение 1 кредита с надежным обеспечением будет ощутимо выгоднее, нежели выплата по нескольким потребительским кредитам, каждый из которых в большинстве случаев имеет индивидуальные условия и порядок погашения, стоимость и комиссии.
Также можно с достаточной долей уверенности предположить, что предоставление недвижимости в залог будет все чаще использоваться в сфере обычных розничных кредитов. Это позволит на более выгодных условиях взять в долг у банка реальные деньги - и использовать их по своему усмотрению. В частности, так можно получить при разумной переплате средства для оплаты обучения, приобретения земли под ИЖС, инвестиций в бизнес и т.д.
В целом же кредитный рынок в ближайшей перспективе вряд ли будет расти более резкими темпами, чем обычно. Не ожидается и рост объемов рефинансирования - такие программы были в тренде 1-2 года назад.
Между тем изменений в этой сфере ожидается немало. И они, несомненно, в той или иной степени повлияют на предлагаемые кредитные программы. Поэтому при каждой необходимости обратиться к банковским финансам следует анализировать все доступные варианты. Сделать это позволяет обращение к услугам кредитного брокера - своеобразного посредника между заемщиком и банком.
Контактное лицо: Яна
Компания: ООО Лионкредит
Добавлен: 23:08, 31.10.2019
Количество просмотров: 343
Страна: Россия
| Вклады в 2026 году: почему спрос растет при падающих ставках, Выберу.ру, 22:04, 02.03.2026, Россия221 |
| В начале 2026 года средние ставки по вкладам снизились на 5–9%, однако интерес к депозитам не упал: онлайн-спрос на депозиты вырос на 19% по сравнению с прошлым годом. Григорий Бурденко, генеральный директор «Выберу.ру», рассказывает, почему депозит все чаще используется как способ сохранить ликвидность в условиях неопределенности. |
| Более 40% опрошенных россиян блокируют карту при подозрении на мошенничество, Выберу.ру, 22:03, 02.03.2026, Россия230 |
| Более 40% опрошенных россиян блокируют карты, если сталкиваются с попыткой мошеннических действий. К такому выводу пришли аналитики финансового маркетплейса Выберу.ру, которые провели исследование среди 3000 респондентов в возрасте от 18 до 65 лет. Цель исследования – выявить основные паттерны поведения россиян при столкновении с потенциальным мошенничеством. |
| ЕДИНЫЙ ЦУПИС поддержал зимний ультрамарафон Т-Банк Nikola-Lenivets Winter Wild Trail, ЕДИНЫЙ ЦУПИС (НКО "Мобильная карта"), 23:32, 20.02.2026, Россия257 |
| ЕДИНЫЙ ЦУПИС, платежный сервис для любителей спорта, поддержал трейловый забег Т-Банк Nikola-Lenivets Winter Wild Trail, который состоялся 14-15 февраля в Калужской области. В 2026 году ЕДИНЫЙ ЦУПИС выступает официальным партнером всех стартов основной серии Wild Trail и городской серии City Trail. |
| Борис Эбзеев: инвестируем в будущее, формируя кадровый потенциал компаний со школьных лет, Липецкэнерго, 21:25, 13.02.2026, Россия110 |
| «Россети Центр» и «Россети Центр и Приволжье» реализуют масштабную профориентационную программу в регионах присутствия: по итогам 2025 года тематические мероприятия собрали почти 80 тысяч участников в 20 субъектах РФ.
Помимо уроков электробезопасности и экскурсий, программа включает ярмарки вакансий, конкурсы, встречи с лидерами отрасли и молодыми специалистами. |
| ЕДИНЫЙ ЦУПИС поддержит все серии стартов Wild Trail и City Trail в 2026 году, ЕДИНЫЙ ЦУПИС (НКО "Мобильная карта"), 20:34, 05.02.2026, Россия192 |
| Платежный сервис для любителей спорта ЕДИНЫЙ ЦУПИС и один из крупнейших организаторов трейловых забегов России Wild Trail расширяют сотрудничество в 2026 году. В новом сезоне ЕДИНЫЙ ЦУПИС поддержит не только забеги основной серии стартов Wild Trail, но и забеги городских стартов City Trail. |
|
|
