 |
Специалисты кредитного брокера ЛионКредит - об актуальных трендах на рынке банковских займов
В июле Центробанк на 0.25 пп понизил ключевую ставку, тем самым прервав долгий период, в течение которого она сохранялась на уровне 7.50%. Если же в ближайшее время ставка продолжит снижаться в результате уменьшения инфляции, то это может привести к некоторому уменьшению процентов по банковским кредитам. Однако, как говорят эксперты, изменения здесь едва ли будут существенными. В частности, по обычным ипотечным займам ставки могут опуститься чуть ниже 10%. Однако это позволит преодолеть существенный психологический барьер - 9.9% воспринимается потребителями более легко, нежели 10.1%. Однако маловероятно, что такое снижение будет доступно всем - скорее всего, более привлекательные ставки будут предложены prime-сегменту.
Как изменится кредитный рынок осенью-19?
Важное новшество вводится для банков с 1 октября. Теперь они обязаны при рассмотрении заявки на кредит определять показатель долговой нагрузки (ПДН) обратившегося за деньгами человека. Данный инструмент, разработанный Центробанком, должен несколько "остудить" рынок необеспеченных потребительских кредитов, а также поспособствовать снижению уровня рисков для банков и всей кредитной системы. Рассчитывать ПДН финучреждения должны будут при рассмотрении заявок на потребкредиты и кредитки, если запрошенная сумма превышает 10 тыс. рублей.
Определять ПДН банки будут по отношению совокупной ежемесячной выплаты по всем займам и кредитам заявителя к размеру его официальной зарплаты. В случае, если на долговые выплаты потенциальный заёмщик тратит более 50% своего дохода, то банку придётся применять существенно большие рисковые коэффициенты. Для клиента это будет означать увеличенную процентную ставку.
Кроме того, теперь банки должны будут определять полную стоимость кредита (ПСК). Это выраженный в конкретной сумме процент по займу, который заплатит человек за пользование банковскими деньгами.
И чем больше будут значения ПДН и ПСК, тем выше будет уровень банковских рисков при работе с конкретным заемщиком. Нужно отметить, что для оценки клиента кредиторам разрешено использовать только его официально подтвержденные доходы. Однако как именно будут проверяться предоставленные документы о зарплате, регулятор пока не уточняет. Так что по механизму и эффективности работы нововведений до сих пор достаточно много вопросов.
Пока что новый механизм оценки клиентов предлагается распространить только на беззалоговые потребительские кредиты. Именно они отличаются особо высоким уровнем рисков, поскольку не обеспечиваются никаким имуществом. Займы же с залогом для банков гораздо менее рискованные, поэтому и их стоимость для заемщика при прочих равных условиях ощутимо ниже.
Тренды на объединение нескольких займов и обеспечение кредитов недвижимостью
Что касается ипотечного кредитования, то для большинства россиян оно ещё в течение длительного времени будет основным способом покупки собственной квартиры, индивидуального жилищного строительства, а также проведения капитального ремонта. Существенное снижение ставок по ипотеке, достигнутое в последние годы, привело к тому, что ежемесячные платежи по таким кредитам практически сравнялись со средней арендной платой за съем жилья. Нередко аренда выходит и вовсе дороже, чем ипотека. В то же время при оформлении такого кредита можно оформить налоговый вычет и возвратить себе часть уплаченных государству подоходных налогов. Поэтому граждане довольно активно пользуются ипотечными займами - лидируют по спросу на такие кредиты регионы "тюменской тройки", а наибольшую динамику спроса на ипотеку за последний год продемонстрировали Крым и Севастополь.
Вполне вероятно, что кредитные организации будут предлагать своим клиентам все более персонализированный подход. Это может выразиться, в частности, в более точном расчете ставки и характеристик займа с учетом специфики ситуации клиента, его материального положения, качества предоставляемого обеспечения по займу. В результате те из заемщиков, которые могут предъявить банку справку о доходах по утверждённой форме, с большой вероятностью получат одну из самых привлекательных ставок.
В то же время банки, скорее всего, будут предлагать все более лояльные условия заемщикам с альтернативными доходами. Это индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане, владельцы бизнеса и т.д.
Другой все более сильной тенденций является объединение нескольких займов разных видов в единый кредит, обеспечиваемый недвижимостью и имеющий за счёт этого более привлекательную ставку. В результате уменьшается не только отдаваемый банку процент, но и ежемесячный платёж. Погашение 1 кредита с надежным обеспечением будет ощутимо выгоднее, нежели выплата по нескольким потребительским кредитам, каждый из которых в большинстве случаев имеет индивидуальные условия и порядок погашения, стоимость и комиссии.
Также можно с достаточной долей уверенности предположить, что предоставление недвижимости в залог будет все чаще использоваться в сфере обычных розничных кредитов. Это позволит на более выгодных условиях взять в долг у банка реальные деньги - и использовать их по своему усмотрению. В частности, так можно получить при разумной переплате средства для оплаты обучения, приобретения земли под ИЖС, инвестиций в бизнес и т.д.
В целом же кредитный рынок в ближайшей перспективе вряд ли будет расти более резкими темпами, чем обычно. Не ожидается и рост объемов рефинансирования - такие программы были в тренде 1-2 года назад.
Между тем изменений в этой сфере ожидается немало. И они, несомненно, в той или иной степени повлияют на предлагаемые кредитные программы. Поэтому при каждой необходимости обратиться к банковским финансам следует анализировать все доступные варианты. Сделать это позволяет обращение к услугам кредитного брокера - своеобразного посредника между заемщиком и банком.
Контактное лицо: Яна
Компания: ООО Лионкредит
Добавлен: 23:08, 31.10.2019
Количество просмотров: 354
Страна: Россия
| «Созвездие ЦР» — кто обеспечивает технологический суверенитет цифрового рубля, BSS, 21:33, 05.05.2026, Россия414 |
| Исследование «Созвездие ЦР» от «Технологии Доверия» (ТеДо) анализирует рынок решений для работы с цифровой национальной валютой. На фоне регуляторных требований и сжатых сроков внедрения выделяется компания BSS — единственный вендор с 17 реализованными проектами, что почти в 2,5 раза превышает показатели ближайшего конкурента. |
| Lime Credit Group — отличник конкурса «Пресс-служба года — 2025», МФК «Лайм-Займ», 17:34, 01.05.2026, Россия594 |
| 24 апреля в Москве состоялась торжественная церемония награждения призеров и победителей ежегодного профессионального конкурса для пресс-служб и PR-команд компаний «Пресс-служба года». По итогам оценки жюри проект PR-команды ГК Lime Credit Group, реализованный в 2025 году, получил статус «Отличник конкурса». Диплом вручили PR-директору Диане Притыко. |
| При поддержке ЕДИНОГО ЦУПИС прошел Т-Банк Dagestan Wild Trail, ЕДИНЫЙ ЦУПИС (НКО "Мобильная карта"), 00:50, 18.04.2026, Россия231 |
| ЕДИНЫЙ ЦУПИС, платежный сервис в спортивной индустрии, поддержал трейловый забег Т-Банк Dagestan Wild Trail, который состоялся 10-12 апреля в Дагестане. В рамках забега был организован сбор средств для помощи пострадавшим от паводков жителям республики. |
| МФК “Лайм-Займ” дарит колонку подписчикам канала в MAX, МФК "Лайм-Займ", 21:45, 11.04.2026, Россия199 |
| Микрофинансовая компания “Лайм-Займ” проводит розыгрыш среди подписчиков канала в мессенджере MAX. Главный приз — умная колонка “Алиса”, с помощью которой можно слушать музыку, находить информацию в открытых источниках и не только. |
| Caranga завершила переход в статус МКК, Caranga, 21:43, 16.03.2026, Россия362 |
| В январе 2026 года онлайн-сервис автозаймов Caranga начал процесс перехода из статуса микрофинансовой компании (МФК) в микрокредитную (МКК). 13 марта 2026 года Банком России принято решение об изменении вида компании на МКК. Данное решение было принято в рамках интеграции с Единой биометрической системой (ЕБС) для адаптации к регуляторным изменениям. |
|
|
