++ На правах рекламы: процентная ставка, сравнение

Если текущие расходы превышают наши доходы при определенных обстоятельствах мы ищем дополнительного финансирования и часто обращаемся за кредитом.

Сравнение ставок

Фиксированная ставка более выгодна для потребителей, так как график платежей четко определен и не меняется ни при каких обстоятельствах. Кроме того, есть некоторая выгода от инфляционного обесценения денег со временем.

Деньги, которые мы имеем сейчас, всегда стоят дороже, чем если бы мы их получили в будущем. Поэтому наши будущие, отдаленные во времени платежи за кредит наличными без справок и поручителей, приведенные к настоящему времени, могут быть значительно ниже. Обесценение денег во времени в определенной степени компенсирует общую переплату по кредиту.

Нефиксированная ставка обычно устанавливается на долгосрочные кредиты, такие как ипотека и автокредит. Банки устанавливают плавающую ставку, чтобы уменьшить уровень риска, связанный с долгосрочным кредитованием и экономической нестабильностью.

Некоторые банки используют нефиксированные проценты к получению дополнительной прибыли даже в условиях стабильной ситуации на рынке, перекладывая риски на заемщика.

Оформив ипотеку с нефиксированной ставкой, внимательно следите за ситуацией на межбанковском рынке. Если ставка кредитования в Нацбанке начинает расти, по возможности быстро погасить долг или сделайте рефинансирования.

Номинальная ставка

Номинальная процентная ставка - это основная плата за кредит, которая определяет платежи в процентах от занятой суммы, которые заемщик обязан платить. Ставка указывается в кредитном договоре и всегда фигурирует в рекламе кредитных продуктов.

Чтобы сделать собственные продукты более привлекательными, финансовые компании достаточно часто пожмут номинальную процентную ставку, перенося ее на дополнительные комиссии в виде ежемесячных процентов.

Эффективная ставка

Эффективная процентная ставка учитывает все прямые расходы и показывает, сколько всего средств кредитор получит от заемщика за пользование кредитом.

К прямым расходам относится номинальная ставка, комиссия за оформление кредита и ежемесячная комиссия, если они предусмотрены условиями соглашения.

Эффективная ставка не зависит от номинальной ставки и размера авансового взноса, на нее влияют следующие факторы:

• вид кредита;
• срок кредитования;
• периодичность платежей по кредиту;

Эффективная ставка рассчитывается по специальной формуле:

E = П + К / долг • 12 / n

• E - эффективная ставка;
• П - сумма начисленных процентов;
• К - сумма комиссий;
• Долг - общая сумма задолженности;
• n - количество платежей.

Реальная ставка

Реальная процентная ставка - учитывает все расходы на кредит - прямые, в пользу кредитора, и косвенные, в пользу третьих лиц. Реальная ставка точно показывает полную стоимость заемных средств для заемщика.

К реальной ставке включают расходы на услуги посредничества, денежных переводов, страхование, оценки залогового имущества и сдачи государственных документов.

Все расходы на кредит

Расходы на любой потребительский кредит банки ставки включают дополнительные платежи. О них важно знать, планируя семейный бюджет с использованием заимствований и выборе лучшего кредитного продукта.