 |
Андрей Паранич рассказал об особенностях банкротства заемщиков МФО
25 мая 2015 года директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» Андрей Паранич выступил на конференции «Финансовое поведение населения в кризис. Банкротство физических лиц», организованной «Аналитическим банковским журналом». Он рассказал об особенностях процедуры банкротства физических лиц – заемщиков МФО.
Андрей Паранич напомнил, что финансовая организация сможет инициировать процедуру банкротства, только если долг заемщика превышает 500 тысяч рублей. В силу специфики займов МФО, таких долгов в микрофинансовом сегменте очень мало. Таким образом, микрофинансовые организации не смогут активно пользоваться этим инструментом.
Для заемщика пороговая сумма для инициации процедуры банкротства не установлена, что теоретически позволяет должникам микрофинансовых организаций объявить себя банкротом. Для того чтобы понять, воспользуются ли клиенты МФО процедурой банкротства граждан, директор СРО «МиР» предложил подробнее рассмотреть портрет заемщика МФО и стратегии его поведения в неблагоприятных условиях.
Значительная доля аудитории микрофинансовых организаций находятся в сегменте subprime. Это заемщики, которые по тем или иным причинам не могут получить кредит в банке – либо банк недоступен клиенту в силу территориальной удаленности, либо банк отказал заемщику в кредите, либо заемщик не может предоставить все необходимые банку документы (например, подтвердить доход или стаж работы). Поэтому анализ поведения заемщиков, попавших в трудное финансовое положение, очень важен для микрофинансового сегмента.
Опыт МФО показывает, что значительная доля заемщиков в случае нехватки средств на возврат займа предпочитают перекредитоваться в другой компании (банке или МФО). Как правило, собственных средств на возврат новой задолженности заемщик также не может найти, что заставляет его обращаться за займом уже в третью организацию, строя таким образом собственную финансовую пирамиду. Также заемщики неохотно идут на контакт с кредитором. Большинство граждан не верят, что банк или МФО сможет помочь им в сложившейся ситуации, и даже не пытаются договориться о реструктуризации задолженности.
Кризис привнес свои коррективы в стратегии поведения заемщиков. Одной из проблем граждан становится ложная финансовая грамотность – с ухудшением экономической обстановки количество информационных сообщений экономической и финансовой тематики возрастает. Это создает у человека иллюзию, что он начал лучше разбираться в финансовых вопросах. Однако поведение граждан демонстрирует, что это не так.
Еще одной приметой кризиса стала активизация «раздолжнителей» - компаний, обещающих помочь гражданам избавиться от задолженности перед финансовыми организациями. В основном деятельность таких компаний сводится к составлению различных жалоб и претензий с требованием списать долг, но, поскольку для списания долга нет никаких законных оснований, реальной помощи заемщику они не оказывают. Андрей Паранич отметил, что раздолжнители очень творчески подходят к составлению претензий и, вероятно, не упустят возможности использовать в своей работе и вступающий в силу закон о банкротстве.
Число банкротств физических лиц будет во многом зависеть от информационного фона и настроя граждан. Если доверие к финансовому сектору со стороны населения будет по-прежнему низким, то заемщики предпочтут и дальше уклоняться от общения с кредитором, обращаясь за решением своих проблем к государству (в том числе и через процедуру банкротства). Если же гражданам удастся разъяснить, что платить по долгам надо, а процедура банкротства – это крайняя мера, прибегать к которой стоит только в безвыходных обстоятельствах, большого числа банкротств удастся избежать.
Практика судебных разбирательств с должниками МФО показывает, что инициация должником судебного процесса еще не говорит о его готовности пройти всю процедуру от начала и до конца. Этот опыт позволяет предположить, что и в случае с банкротством рынку стоит ожидать всплеска активности по подаче заявлений на банкротство, однако далеко не каждое заявление превратится в полноценный процесс банкротства.
«Банкротство гражданина имеет важную социальную миссию, оно позволяет найти выход тем, кто попал в действительно сложную финансовую ситуацию. Но массовым банкротство граждан не станет, - отметил Андрей Паранич. – Необходимо искать способы наладить диалог между кредитором и должником для мирного решения возникающих проблем».
Напомним, что поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», регламентирующие процедуру банкротства граждан, вступят в силу 1 июля 2015 года. Данная мера позволит заемщикам – физическим лицам, попавшим в трудное финансовое положение, инициировать процедуру банкротства и хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов. Процедура банкротства будет доступна и клиентам микрофинансовых организаций.
Контактное лицо: Андрианова Дарья
Компания: СРО "МиР"
Добавлен: 11:28, 30.05.2015
Количество просмотров: 1002
Страна: Россия
| «Созвездие ЦР» — кто обеспечивает технологический суверенитет цифрового рубля, BSS, 21:33, 05.05.2026, Россия203 |
| Исследование «Созвездие ЦР» от «Технологии Доверия» (ТеДо) анализирует рынок решений для работы с цифровой национальной валютой. На фоне регуляторных требований и сжатых сроков внедрения выделяется компания BSS — единственный вендор с 17 реализованными проектами, что почти в 2,5 раза превышает показатели ближайшего конкурента. |
| Lime Credit Group — отличник конкурса «Пресс-служба года — 2025», МФК «Лайм-Займ», 17:34, 01.05.2026, Россия565 |
| 24 апреля в Москве состоялась торжественная церемония награждения призеров и победителей ежегодного профессионального конкурса для пресс-служб и PR-команд компаний «Пресс-служба года». По итогам оценки жюри проект PR-команды ГК Lime Credit Group, реализованный в 2025 году, получил статус «Отличник конкурса». Диплом вручили PR-директору Диане Притыко. |
| При поддержке ЕДИНОГО ЦУПИС прошел Т-Банк Dagestan Wild Trail, ЕДИНЫЙ ЦУПИС (НКО "Мобильная карта"), 00:50, 18.04.2026, Россия208 |
| ЕДИНЫЙ ЦУПИС, платежный сервис в спортивной индустрии, поддержал трейловый забег Т-Банк Dagestan Wild Trail, который состоялся 10-12 апреля в Дагестане. В рамках забега был организован сбор средств для помощи пострадавшим от паводков жителям республики. |
| МФК “Лайм-Займ” дарит колонку подписчикам канала в MAX, МФК "Лайм-Займ", 21:45, 11.04.2026, Россия172 |
| Микрофинансовая компания “Лайм-Займ” проводит розыгрыш среди подписчиков канала в мессенджере MAX. Главный приз — умная колонка “Алиса”, с помощью которой можно слушать музыку, находить информацию в открытых источниках и не только. |
| Caranga завершила переход в статус МКК, Caranga, 21:43, 16.03.2026, Россия345 |
| В январе 2026 года онлайн-сервис автозаймов Caranga начал процесс перехода из статуса микрофинансовой компании (МФК) в микрокредитную (МКК). 13 марта 2026 года Банком России принято решение об изменении вида компании на МКК. Данное решение было принято в рамках интеграции с Единой биометрической системой (ЕБС) для адаптации к регуляторным изменениям. |
|
|
