Пресс-релизы // » Добавить пресс-релиз

Андрей Паранич рассказал об особенностях банкротства заемщиков МФО

25 мая 2015 года директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» Андрей Паранич выступил на конференции «Финансовое поведение населения в кризис. Банкротство физических лиц», организованной «Аналитическим банковским журналом». Он рассказал об особенностях процедуры банкротства физических лиц – заемщиков МФО.
Андрей Паранич напомнил, что финансовая организация сможет инициировать процедуру банкротства, только если долг заемщика превышает 500 тысяч рублей. В силу специфики займов МФО, таких долгов в микрофинансовом сегменте очень мало. Таким образом, микрофинансовые организации не смогут активно пользоваться этим инструментом.
Для заемщика пороговая сумма для инициации процедуры банкротства не установлена, что теоретически позволяет должникам микрофинансовых организаций объявить себя банкротом. Для того чтобы понять, воспользуются ли клиенты МФО процедурой банкротства граждан, директор СРО «МиР» предложил подробнее рассмотреть портрет заемщика МФО и стратегии его поведения в неблагоприятных условиях.
Значительная доля аудитории микрофинансовых организаций находятся в сегменте subprime. Это заемщики, которые по тем или иным причинам не могут получить кредит в банке – либо банк недоступен клиенту в силу территориальной удаленности, либо банк отказал заемщику в кредите, либо заемщик не может предоставить все необходимые банку документы (например, подтвердить доход или стаж работы). Поэтому анализ поведения заемщиков, попавших в трудное финансовое положение, очень важен для микрофинансового сегмента.
Опыт МФО показывает, что значительная доля заемщиков в случае нехватки средств на возврат займа предпочитают перекредитоваться в другой компании (банке или МФО). Как правило, собственных средств на возврат новой задолженности заемщик также не может найти, что заставляет его обращаться за займом уже в третью организацию, строя таким образом собственную финансовую пирамиду. Также заемщики неохотно идут на контакт с кредитором. Большинство граждан не верят, что банк или МФО сможет помочь им в сложившейся ситуации, и даже не пытаются договориться о реструктуризации задолженности.
Кризис привнес свои коррективы в стратегии поведения заемщиков. Одной из проблем граждан становится ложная финансовая грамотность – с ухудшением экономической обстановки количество информационных сообщений экономической и финансовой тематики возрастает. Это создает у человека иллюзию, что он начал лучше разбираться в финансовых вопросах. Однако поведение граждан демонстрирует, что это не так.
Еще одной приметой кризиса стала активизация «раздолжнителей» - компаний, обещающих помочь гражданам избавиться от задолженности перед финансовыми организациями. В основном деятельность таких компаний сводится к составлению различных жалоб и претензий с требованием списать долг, но, поскольку для списания долга нет никаких законных оснований, реальной помощи заемщику они не оказывают. Андрей Паранич отметил, что раздолжнители очень творчески подходят к составлению претензий и, вероятно, не упустят возможности использовать в своей работе и вступающий в силу закон о банкротстве.
Число банкротств физических лиц будет во многом зависеть от информационного фона и настроя граждан. Если доверие к финансовому сектору со стороны населения будет по-прежнему низким, то заемщики предпочтут и дальше уклоняться от общения с кредитором, обращаясь за решением своих проблем к государству (в том числе и через процедуру банкротства). Если же гражданам удастся разъяснить, что платить по долгам надо, а процедура банкротства – это крайняя мера, прибегать к которой стоит только в безвыходных обстоятельствах, большого числа банкротств удастся избежать.
Практика судебных разбирательств с должниками МФО показывает, что инициация должником судебного процесса еще не говорит о его готовности пройти всю процедуру от начала и до конца. Этот опыт позволяет предположить, что и в случае с банкротством рынку стоит ожидать всплеска активности по подаче заявлений на банкротство, однако далеко не каждое заявление превратится в полноценный процесс банкротства.
«Банкротство гражданина имеет важную социальную миссию, оно позволяет найти выход тем, кто попал в действительно сложную финансовую ситуацию. Но массовым банкротство граждан не станет, - отметил Андрей Паранич. – Необходимо искать способы наладить диалог между кредитором и должником для мирного решения возникающих проблем».
Напомним, что поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», регламентирующие процедуру банкротства граждан, вступят в силу 1 июля 2015 года. Данная мера позволит заемщикам – физическим лицам, попавшим в трудное финансовое положение, инициировать процедуру банкротства и хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов. Процедура банкротства будет доступна и клиентам микрофинансовых организаций.

Контактное лицо: Андрианова Дарья
Компания: СРО "МиР"
Добавлен: 11:28, 30.05.2015 Количество просмотров: 937
Страна: Россия


Caranga вошла в топ-10 МФО с максимальным приростом активов в 2025 году, Caranga, 16:05, 28.08.2025, Россия58
Эксперты онлайн-сервиса Brobank составили рейтинг МФО со значительным ростом активов по данным за первые 6 месяцев 2025 года. Список был составлен на основе анализа финансовой отчетности 38 участников рынка со статусом МФК.


ГК Lime Credit Group представила финансовые результаты за 6 месяцев 2025 года, ГК Lime Credit Group, 23:04, 14.08.2025, Россия381
Консолидированные финансовые показатели отражают синергетический эффект от деятельности группы и каждого бизнес-юнита в ее составе: платформы потребительского онлайн-кредитования МФК «Лайм-Займ», онлайн-сервиса автозаймов МФК «Каранга» (Caranga), профессиональной коллекторской организации «Интел Коллект», IT-компании Credit Data.


Продай компании свой опыт: как менеджеры зарабатывают на интеллектуальной собственности, ГК "Юнайт", 21:39, 13.08.2025, Россия272
Аналитики фиксируют увеличение числа российских компаний, внедряющих схемы вознаграждения руководителей или собственников через оформление прав на интеллектуальную собственность. Данный подход позволяет оптимизировать налоговую нагрузку и обеспечить справедливое вознаграждение авторам управленческих инноваций.


ГК Lime Credit Group выступит генеральным партнером городского экофестиваля «Экологичный Новосибирск», Lime Credit Group, 22:28, 11.08.2025, Россия191
23 августа в Новосибирске состоится городской экофестиваль «Экологичный Новосибирск», на котором генеральным партнером выступит группа компаний Lime Credit Group.


«Ренессанс Банк» возглавил рейтинг кредитования самозанятых по версии Выберу.ру, Ренессанс Банк, 12:52, 05.08.2025, Россия281
«Ренессанс Банк» занял первую строчку в рейтинге кредитования самозанятых, составленном финансовым маркетплейсом Выберу.ру из крупнейших банков России.


Алгоритмы против бизнеса: почему банки отказывают успешным компаниям и как это исправить, ГК "Юнайт", 19:24, 03.08.2025, Россия160
ГК Юнайт запускает программу трансформации финансовой отчетности для бизнеса через капитализацию ноу-хау, позволяющую компаниям преодолеть барьеры при получении банковских гарантий и выйти на новый уровень контрактов.


20% опрошенных россиян оплачивают покупки через СБП взамен на скидку, Выберу.ру, 18:00, 31.07.2025, Россия401
В 2025 году каждый пятый опрошенный соотечественник принимал решение оплатить покупку через Систему быстрых платежей (СБП), если продавец предлагал скидку или бонус при выборе такого способа расчета. К такому выводу пришли аналитики финансового маркетплейса “Выберу.ру” в ходе опроса 2500 россиян в возрасте старше 18 лет.


«Выберу.ру» стал победителем премии New Retail 2025, Выберу.ру, 17:53, 31.07.2025, Россия175
Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» одержал победу в конкурсе кейсов New Retail 2025 за проект, который доказал: современные технологии и аналитика способны кратно повышать эффективность маркетинга даже без роста бюджета.


Выплаты клиентам НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» за второй квартал 2025 года выросли на 42%, НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ», 05:13, 22.07.2025, Россия159
За шесть месяцев 2025 года НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» выплатил клиентам 4,1 млрд рублей. Это на 41,6% превышает аналогичные показатели прошлого года (2,9 млрд рублей).


За первое полугодие 2025 года НПФ Эволюция перечислил клиентам более 6 млрд рублей, НПФ Эволюция, 06:17, 20.07.2025, Россия366
По итогам второго квартала 2025 года НПФ Эволюция выплатил своим клиентам 6,7 млрд рублей. Это на 22,2% больше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, когда объем выплат составил 5,4 млрд рублей.


«Эксперт РА» повысил рейтинг НПФ «БУДУЩЕЕ» до уровня ruAA+, НПФ «БУДУЩЕЕ», 17:20, 12.07.2025, Россия309
Прогноз по рейтингу — позитивный, что говорит о высокой вероятности повышения рейтинга фонда на горизонте 12 месяцев


Соцсети МФК «Лайм-Займ» в топ-10 крупнейших среди МФО, МФК «Лайм-Займ», 16:54, 12.07.2025, Россия212
По данным сервиса Brobank.ru, социальные сети МФК «Лайм-Займ» суммарно по количеству аудитории занимают 6 место в общем рейтинге крупнейших социальных сетей МФО и 4 место по приросту за последние 6 месяцев.


ЕДИНЫЙ ЦУПИС и «Созвездие Добра» оборудовали два детских социальных учреждения в Белгородской области, ЕДИНЫЙ ЦУПИС (НКО "Мобильная карта"), 11:43, 05.07.2025, Россия464
При поддержке ЕДИНОГО ЦУПИС в двух детских социальных учреждениях Белгородской области открылись спортивные площадки. Они стали совместным подарком благотворительного фонда «Созвездие Добра» и ЕДИНОГО ЦУПИС.


При поддержке ЕДИНОГО ЦУПИС прошел Т-Банк Arkhyz Wild Trail, ЕДИНЫЙ ЦУПИС (НКО "Мобильная карта"), 15:45, 03.07.2025, Россия301
ЕДИНЫЙ ЦУПИС, платежный сервис для любителей спорта, поддержал трейловый забег Т-Банк Arkhyz Wild Trail, который состоялся 27-29 июня на территории всесезонного курорта «Архыз» в поселке Романтик.


30 июня 2025 Для финансовой защищенности 50% зумерам нужно не менее 1 миллиона рублей, РИМ ПН, 11:28, 03.07.2025, Россия246
Чтобы почувствовать себя финансово-защищенными половине опрошенных зумеров – сегодняшней молодёжи от 18 до 25 лет (52%) нужно не менее 1 млн. рублей.


  © 2003-2025 inthepress.ru